金融的本质是供需双方之间资金的融通及优化配置，金融的核心是寻求风险与收益的平衡，自金融业务在历史上诞生的那天起，资金的所有者就是追求收益最大化和风险最小化。所以，传统金融机构绝大多数嫌贫爱富，只愿锦上添花而不愿意雪中送炭，只给传统的大型国有企业提供贷款，而不愿给小微企业及个体工商户等此类急需资金的中低收入群体提供贷款。20世纪70年代开始，孟加拉国经济学家尤努斯开始倡导主要服务于贫困群体的小额信贷模式，这一全新的小额信贷模式引起了我国金融界的广泛关注。　　我国于1993年引入了孟加拉乡村银行的小额信贷发展模式，经过二十多年的长期发展，我国小额信贷市场发展迅速并逐渐成熟，小额信贷对推动经济发展发挥了重要作用。据央行最新发布2014年小额贷款公司数据统计报告显示，截至2014年12月末，全国共有小额信贷机构8791家，贷款余额9420.38亿元。除了传统的小额信贷机构以外，近些年来以互联网理财、P2P(个人对个人）为代表的互联网金融开始产生爆发性增长，部分省区也开始在小额信贷领域大胆尝试了更多改革措施，比如允许设立小额信贷再贷款公司和小额信贷保险公司，允许交易所从事小额信贷资产转让等业务。互联网金融通过运用互联网工具将金融市场的需求展示到大众的视野中，使得触网的传统金融产品产了爆发性的增长。余额宝对接的天弘增利宝货币基金在很短的时间内跻身全球第七大基金和第三大货币基金便是最好的例证。　　然而，现状表明，我国小额信贷机构数量虽然迅速增多，但质量水平却良莠不济，并且依然没能有效缓解小微企业及个体工商户等中低收入群体的资金困境，中小企业融资难的问题仍然困扰着我国政府和企业。随着国内小额信贷行业竞争的加剧以及互联网金融的冲击，传统小额信贷机构单一粗放的经营模式正呈现出越来越多的局限性，而其风控能力及业务运营模式也面临着更多的考验，寻求创新的商业模式迫在眉睫。