随着我国经济持续多年的稳定发展，人民群众的收入水平不断提高，不仅是大中城市居民手中持有的财富量空前增长，我国中小城市的发展速度也很喜人，居民个人财富水平迅速提高。在国家经济通胀压力不断增大的情况下，加之我国现有经济环境中存在着投资渠道狭窄、投资方式单一等问题，使得大量的社会闲散资金被过分集聚在少数几个投资领域中。一方面是居民财富量的迅速增长和居民对财富保值、增值的渴望，另一方面却是投资方式单一，社会财富缺乏流通渠道。这一深刻矛盾若得不到及时化解，不仅将会为居民的资产安全带来极大投资风险，也将造成这些产业领域的投资过剩，催生出产业的不健康、不合理增长。更为重要的是，由于投资结构的不合理，将会对我国经济稳定发展和安全运行带来了极大隐患，同时也将对我国经济结构调整带来负面影响和阻碍，这不符合科学发展观的本质要求。因此，关注社会投资结构调整、丰富居民投资方式、引导居民财富合理流动，居民有效的流动有着非常积极的意义，这是本文立论的着眼点。近年来，中小城市经济发展呈现出强劲的势头，经济总量已经超过经济更为发达的大中型城市，成为我国经济的重要增长极。因此，本文重点在于对中小城市居民理财投资的研究。目前,我国中小城市商业银行的发展相对落后,广泛存在着盈利模式单一、收入结构不合理、业务范围狭窄、服务手段落后、增长能力弱、抗风险能力差等问题。传统业务是目前中小城市商业银行的主营业务，存贷利息差是利润主要来源。而在大中型地城市及规模更大的商业银行中已广泛开展的以居民理财为代表的中间业务，以其业务风险较小、运营成本低、收入来源稳定等特点，日渐成为了银行业务发展的重要方向，对于完善商业银行服务功能，加速金融创新起着重要而关键的作用。因此，对于中小城市商业银行来说，结合本地区经济发展实际和居民消费理财习惯，充分借鉴大型商业银行理财业务开展的相关成功经验，加快开发并推广居民理财产品和服务,使得中间业务尽快成长为中小城市商业银行新的利润增长点，这是中小城市商业银行摆脱商业银行营业收入构成单一、风险集中的状况，促进收入结构调整、拓宽业务范围、实现业务结构优化升级的重要措施。本文采用理论研究与实证分析等研究方法，选取周口银行做为调查对象，采用文献查阅和人员访问的调查方式，以历史统计数据为基础数据进行整理分析，通过对当地经济发展状况和居民消费、理财习惯的研究，结合周口银行业务开展现状，以现代金融理财理论为理论基础，发现目前周口银行在业务范围、收入结构和居民理财业务开展现状等方面存在着诸多问题，主要表现为：传统业务依赖性强、服务水平低且同质性化严重、业务及服务创新能力差、客户关系管理(CRM)落后、人员队伍专业化水平不足、风险防控能力差等方面。特别是在以居民理财为代表的中间业务的开展和服务创新方面完全跟不上现实居民的需要，并基于此提出相应的策略。基于周口银行发展现状所存在着的问题及居民理财业务开展过程中所存在的不足，本文认为，应当从以下几个方面着手解决：一是行应加强对产品创新和完善金融服务体系，以满足居民的金融理财需求；二是加强客户关系管理，累积稳定客户群；三是努力完善理财产品和服务的营销机制；四是加大注重产品及服务结构调整升级，优化业务结构，积极寻求新的、更加稳定的利润来源；五是加大产品及服务创新力度，走差异化竞争的道路；六是加强营销资源的投入，特别是理财产品营销队伍建设；七是加强风险防控意识，建立更为完善、科学的风险防控体系。这些措施的提出和建立，不仅对于改善目前周口银行经营格局具有很大帮助，同时也将会为解决我国中小城市商业银行发展过程中存在类似问题的解决，推动我国居民理财事业发展提供较为重要的借鉴和参考意义。