个人理财最早出现在美国，上世纪90年代以来，个人理财才逐步进入成熟稳定的发展期。“个人理财”，由Financial Planning翻译而来，在我国有多种译法。银行个人理财业务，是传统个人银行业务的扩展，是帮助客户实现资产保值、增值的综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务，在某种程度上说，是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划。个人理财在我国兴起时间并不长，但现在理财无疑已成为了一个热门话题，由于市场环境的瞬息万变和银行改革力度的不断加大越来越受到社会各界的重视，我国银行已把它看作新的重要的利润增长点，纷纷加强了该业务的开发和研究。早在90年代末期，我国的一些商业银行就已经开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。2003年以来外汇理财产品受到商业银行的大力推广，品种创新层出不穷。2004年7月，光大银行推出的“阳光理财B计划”开了国内人民币理财业务的先河。目前，四大国有银行相继获准经营人民币理财产品，并陆续推出人民币理财产品。一时间，各行的人民币理财产品争芳斗艳，热闹非凡，成为近期金融产品创新的热点。除了各种理财产品以外，各商业银行还纷纷推出综合理财品牌，成立个人理财中心，推出了形式多样的个人理财服务。在中资银行争先恐后地开办理财业务的同时，外资银行也急不可待地加入了战场，抢食个人理财这块大蛋糕。中国建设银行黑龙江省分行(以下简称黑龙江省建行或省建行)在我省的理财市场上，面临着日益激烈的竞争，另三大国有商业银行和在我省开办了分支机构的股份制银行及其他相关金融机构纷纷把理财看作了业务发展的重头戏。在个人理财业务发展的关键时期，省建行既具有国有大型股份制银行的传统优势，也有某些相对的劣势。要抓住机会，化解风险就需要认真深入地研究自身面临的实际问题，制定利于业务发展的有效策略。目前省建行个人理财业务存在的主要问题可以归结为：与他行相比，理财产品同质化严重；规划工具单一，服务简单；科技发展与业务发展不相适应；高水平的从业人员缺乏；市场营销环节薄弱五个方面。本文对产生这些问题的原因进行了分析并提出了相应策略，主要是：积极运用多种个人理财工具；服务精细化；科技实用化；选拔和培养专业的理财客户经理；积极开展市场营销等。对于黑龙江省建行个人理财业务，既要看到市场需求旺盛，具有良好增长潜力等的优势，也应看到金融管制限制、市场竞争激烈等方面的挑战。优势与劣势并存。如何用好环境优势，避免劣势带来的不利影响，是黑龙江省建行个人理财业务发展中应着重研究的问题。本文介绍了与文章相关的理论有：商业银行经营管理相关理论，即资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论以及全面管理理论；本文的分析理论为PEST和SWOT理论分析；本文的营销理论为商业银行市场营销理论。本文的创新之处主要有(1)运用战略管理的PEST分析法，分析企业所面临的宏观环境，分析了中国建设银行黑龙江省分行所面临的经济环境、社会文化环境、金融环境及竞争环境。(2)本文运用战略管理理论SWOT分析确定了黑龙江省建设银行个人理财业务所面临的机遇和威胁及其内部优势和劣势。(3)针对中国建设银行黑龙江省分行进行个人理财方面存在的问题，提出创新策略。如：加快网点转型，实现个人理财业务服务创新；挖掘现有主打理财卡的内涵功能，实现产品创新；用六西格玛的制度和标准流程保证服务精细化，实现管理创新；电子银行要普及，要实用化，实现技术创新；加大专业人员培养力度，实现人才创新；加强市场培育，实现营销创新。