加入世界贸易组织以来,随着国内金融市场向外资银行的逐步开放,我国商业银行迎来了强大的竞争对手,无论是资本、服务还是金融产品,外资银行都具有不可低估的实力。然而,由于长期没有培养良好的市场主体意识,我国商业银行在金融创新上相对落后,在银行基础业务,特别是银行汇兑产品的开发和设计上存在诸多问题,导致银行汇兑产品无法满足客户差异化的需求,与外资银行存在一定差距。为了巩国我国商业银行在国内金融领域的地位,取得更大的竞争优势,进而走向国际金融市场,全方位的银行产品改造已全面展开。论文从我国商业银行面临的严峻形势出发,通过问题分析,在第三和第四章指出了我国商业银行现有汇兑产品开发中存在的两大问题,第一是缺乏科学有效的数据采集和分析手段。传统的手工收集数据的方式缺乏系统性,无法满足对数据进行详细分析的要求。论文通过分析数据挖掘技术在国外银行产品开发中的成功案例,将数据挖掘技术全面引入银行汇兑产品的改造方案,解决了改造方案中的技术手段问题。第二是我国商业银行尚未树立以客户为中心的产品开发理念,缺乏有效的客户行为特征分析手段。论文通过分析客户行为与需求分析理论,将客户行为模型运用于银行汇兑产品开发方案,解决了当前银行汇兑产品开发与客户需求脱节的问题。论文通过透彻分析现有银行汇兑产品开发中存在的问题,运用多学科的知识,借助自己的银行工作经验,在第五章设计了我国商业银行汇兑产品改造的方案。该方案由紧密联系、互为相关的三个设计方案组成,分别是适合于汇兑产品改造的数据挖掘设计方案、银行汇兑产品客户的行为模型设计方案和银行汇兑产品结构模块的设计方案,这三个方案缺一不可,共同构成了汇兑产品改造方案的整体框架。其中数据挖掘设计方案引进了三种主要的数据挖掘方法,并结合汇兑产品的特点,对核心内容进行重点的数据采集和分析工作。论文在客户行为模型设计方案中构建了七个阶段的汇兑客户行为模型,分析了汇兑产品客户在这些阶段的不同行为特征。论文以维度细分的方式构建了银行汇兑产品的结构模块,设计出银行汇兑产品改造需要的产品部件和产品元件,使得产品改造方案具有更好的可操作性。本文设计的汇兑产品改造方案突破了传统的产品设计模式,重视从客户行为中提炼不同的客户需求特征,实现了从客户行为模型到产品结构模型的整体构建,为我国商业银行整体产品改造提供了可供参考的方案。