【摘 要】
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“十四五”规划提出加快推动数字经济与实体经济的深度融合,我国数字经济发展进入快车道。数字中国建设背景下,新科技深度赋能金融业,数字金融快速发展,衍生出数字支付、数字众筹、智能投顾等多种金融新业态,深化服务供给,提升服务效能。然而数字金融作为数字技术与金融服务的跨界融合,并没有改变金融的本质和风险属性。信用链的内在脆弱性、隐秘性,科技链的开放性、渗透性,以及关系链的强涉众性、高度关联性,使数字金融蕴
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“十四五”规划提出加快推动数字经济与实体经济的深度融合,我国数字经济发展进入快车道。数字中国建设背景下,新科技深度赋能金融业,数字金融快速发展,衍生出数字支付、数字众筹、智能投顾等多种金融新业态,深化服务供给,提升服务效能。然而数字金融作为数字技术与金融服务的跨界融合,并没有改变金融的本质和风险属性。信用链的内在脆弱性、隐秘性,科技链的开放性、渗透性,以及关系链的强涉众性、高度关联性,使数字金融蕴含多重风险,更容易产生业务、技术、数据、网络等风险的叠加,严重影响我国金融业的健康发展。因此客观分析数字金融风险,厘清风险传导路径,建立健全监管机制,对规范数字金融有序发展,守住不发生系统性风险的底线尤为重要。本文首先从数字金融的内涵、生态主体、生态环境、运行机制等方面全面刻画了数字金融生态圈;其次定性识别数字金融风险,介绍了风险类型以及风险传导机制和路径;通过构建数字金融风险综合压力指数和运用马尔科夫区制转移模型进行风险的量化识别;最后运用SIRS传染病模型对数字金融风险的交叉传染和多重衍化进行仿真模拟。研究结果表明:（1）数字金融生态圈是由生态主体和生态环境组成的动态均衡系统,生态主体包括消费主体、供给主体、外围服务主体和监管主体,生态环境包括经济环境、监管环境、法制环境等外部发展环境和渠道媒介、基础设施、应用场景等内部技术支撑。（2）数字金融风险涵盖共有风险、特有风险和衍生风险,并通过银行间市场、货币市场和资本市场以及信用链、科技链、关系链进行风险传导。（3）数字金融综合风险压力指数波动大,风险阶段化特征明显,主要集中于2012-2013年、2016年第四季度-2017年第一季度和2018年上半年,但当前仍以中低风险为主,整体风险相对可控。（4）通过仿真模拟可知,调整参数大小对风险传染力度具有显著影响,要合理控制数字金融杠杆倍数,加强风险监管,避免发生系统性风险。最后根据实证分析,从宏观层面完善数字金融风险管理、中观层面强化数字金融风险自律、微观层面健全数字金融风险内控等维度提出防范数字金融风险的对策和建议。
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