国家助学贷款为家庭困难学生上大学解了燃眉之急,有效的保证了高等教育机会均等和社会公平目标的实现,但政策的实施过程中仍有许多不尽如人意之处。本文从影响国家助学贷款供给和需求的要素着手,对国家助学贷款实施过程中的相关问题进行经济学分析,得出“国家助学贷款的需求远大于供给,供给不足,存在巨大的资金缺口,其主要原因在于制度安排存在缺陷,事实上是强迫商业性机构提供公共产品。”的结论。消除供给瓶颈的出路在于完善制度设计消除当前的制度缺陷;为消除公共产品领域的“市场失灵”现象,在比较研究其他国家和地区助学贷款情况的基础上,提出必须通过引入相关的担保机制来解决信息不对称的问题;在对比国际学生贷款偿还率的基础上,对我国商业银行的经营者与有还款能力的受信学生之间利益博弈进行分析,得出“在银行发放贷款并且学生选择诚实的情况下,社会效用才最优”的结论,并提出相关的对策;在利用财务管理模型对国家助学贷款最大偿还负担分析的基础上,比较分析了延长还款年限和学生是否继续攻读研究生对偿还负担的影响,得出“还款年限的延长和继续攻读研究生能有效降低还款负担。当前贫困学生的还款负担已经很重,必须限制学费的增长同时完善相关资助措施以真正降低还款负担”的结论。 基于对国家助学贷款问题的经济学研究,本文以昆明理工大学为实例,从国家助学贷款制度完善和风险规避两个方面进行实证分析,提出完善国家助学贷款政策的可供选择的对策和建议。