在当今全球高等教育财政紧缩的背景下，高等教育成本分担与成本补偿已被国际社会认同，推行以贷款为主的学生资助制度势在必行，而对我们这样一个高等教育资源非常稀缺的发展中国家来说尤为如此。因此，运用各种经济理论和方法对助学贷款制度进行深层次的分析和充分的论证，同时借鉴他国助学贷款的成功经验来完善我国的助学贷款制度。本文既注重理论的研究，也重视对历史和现实的材料的分析，并把二者有机结合起来，从理论和实证的角度，运用大量可靠、新颖的统计数字和数据来研究我国助学贷款。 本文从影响助学贷款供给和需求的要素着手，对兵团高校助学贷款实施过程中的相关问题进行经济学分析，得出“国家助学贷款的需求远大于供给，供给不足，存在巨大的资金缺口，其主要原因在于制度安排存在缺陷，事实上是强迫商业性机构提供“公共产品”的结论。消除供给瓶颈的出路在于完善制度设计消除当前的制度缺陷；为消除公共产品领域的“市场失灵”现象，在比较研究其他国家和地区助学贷款情况的基础上，提出必须通过引入相关的担保机制来解决信息不对称的问题。在对比国际学生贷款偿还率的基础上，对我国商业银行的经营者与有还款能力的受信学生之间利益进行分析，得出“在银行发放贷款并且学生选择诚实的情况下，社会效用才最优”的结论。基于对国家助学贷款问题的经济学研究，本文以石河子大学为实例，提出完善国家助学贷款政策的可供选择的对策和建议。