2007年我国第一家P2P平台成立,几年间这种新型网络融资模式迅速成长,为困扰金融业已久的小微企业融资难题提供了新思路,但在其发展进程中自身风险日益突出,相继出现了跑路、欺诈等丑闻事件。与此同时,我国中小商业银行以小微企业为重心,在发展中不断创新业务模式,取得了突出成绩,但仍不能以最小的成本支出,解决信贷过程中信息不对称的症结。因此,两者若能优势互补,相互协作,必将使社会总福利水平得到改进,通过运用金融共生理论,构建P2P行业与中小银行的共生发展体系,无论对双方长远的利益发展或对小微金融事业服务质量的提高均具有重要意义。本文首先集中于对理论基础及工具模型的介绍,详细论述了金融共生理论的基本内涵,分析了 Logistic增长模型的逻辑思路。其次,侧重于对我国P2P信贷模式与中小商业银行的现状分析,分别从金融共生三要素——共生单元、共生环境及共生模式角度出发,先定性判定共生关系的存在,再加入环境因素进行系统分析,进而讨论了两者共生组织模式是点共生或间歇共生。再次,基于对现实情况的分析进行定量求证,本文选取自2009年至2014年P2P行业市场交易规模和中小银行贷款余额作为两共生单元的主质参量,分别建立了 P2P平台与中小银行的共生发展模型和环境容量模型,从定量角度验证了共生关系的存在,并证明了共生环境对主体影响作用不大,处于中性激励水平,通过计算共生度得出两者共生行为模式是非对称性互惠共生,继而提出共生体系内存在的一些问题。最后,基于前文的分析,提出若干构建P2P平台与中小银行共生发展的政策建议,进而描绘出整体的共生体系框架。