随着我国老年人口的不断增加,现行的养老保障制度以及传统的家庭养老模式,已难以应对日益严重的老龄化危机,需要探索新型的养老模式。以房养老作为一种新型的养老模式,对缓解我国的养老压力将会有很大的帮助。本文所研究的以房养老的理论也是因此提出,首要原因是传统养老保障模式存在诸多弊端,其次在于城镇居民自有住房比例以及数量也逐年上升,以房养老金融产品也是基于以上两种社会保障体系,通过把自有产权房抵押给银行、保险公司等金融机构或社会中介机构的方式,获取相应的收益,以在晚年无劳动力价值的情况下仍旧能够得到较高的生活水平,同时在一定程度上实现了资源的合理配置。以房养老金融产品的出现使得新世纪下社会保障体系有了新的启发和可能。以房养老是一个牵涉面广、风险大、与老年人的养老息息相关的系统性且复杂的工程。其不稳定性可能会导致在实施过程中有各种不良的影响,如家庭纠纷、财产纠纷、生活保障等等,所以其对金融市场的稳定性要求也极高。我国的经济环境起步较晚,虽然现在处于一个迅猛发展的势头,但是经济环境本身还是相对不够成熟,尤其是和西方发达国家相比存在较多弊端。因此本文通过综合国内外的实践理论分析,提出了适合我国以房养老金融产品设计流程及反向抵押贷款的思路。