根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务活动:商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；综合理财服务,是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。具体讲,个人理财就是商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势,以自然人或个人客户为服务对象,根据客户的资产状况和对风险的承受能力,为客户提供专业的个人投资建议,综合运用银行、证券、保险、信托产品和其他金融服务手段,帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案,帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融产品,实现客户资产收益最大化。　　 城市商业银行较多的是中小银行,其发展个人理财业务是我国经济发展和金融制度改革的内在要求,它对于完善我国的银行体系,满足居民的理财需求和业的持续经营具有重要意义。　　 首先,改革开放以来,随着我国居民收入水平的不断提高,居民对金融服务的需求也发生了很大的变化,从以往简单地通过银行存款获得利息并保障安全发展到了目前的综合理财的全方位、多层次金融服务需求。随着现代消费、投资理财理念的逐步增强,个人对银行理财的需求也日益旺盛,开展个人理财业务是银行稳定和发展客户资源的内在要求。　　 其次,近些年我国资本市场的快速发展为优质企业提供了低成本的融资渠道,企业更多地通过资本市场直接融资,对银行信贷资金的依赖逐步减弱,因此,银行信贷业务对银行利润的贡献率也在逐步降低。同时,国有商业银行之间的激烈竞争,使银行的利息收入受到严重影响,因此,商业银行迫切需要在零售业务领域开辟新的发展空间,个人理财业务逐渐成为各银行竞争的焦点。银行业发展个人理财业务是我国经济发展和金融制度改革的内在要求。　　 再次,2006年底国内银行业就已经对外资银行全面开放,国内银行将和外资银行展开全方位的竞争。国外银行在个人理财方面已经运作了很多年,在与国内银行竞争时具有一定的优势,国外银行业的个人理财业务收入已经占到银行总收入的40％以上,而我国银行业的同类业务收入还不到20％,城市商业银行的比率更低。因此,大力发展中小城市商业银行的个人理财业务,确立“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念,将个人理财业务作为银行零售业务发展的战略重点,争夺个人优质客户,这是国内银行业增加利润、增强自身竞争能力和完善我国金融市场的必然要求。　　 本文概述了我国银行业个人理财的主要内容,回顾了我国银行业个人理财业务诞生以来发展、变化的过程,指出我国商业银行开展个人理财业务的客观性和内在性。通过对城市商业银行开展个人理财业务所面对的内外环境的分析,指出了制约城市商业银行发展个人理财业务的内外因素,说明城市商业银行在发展个人理财业务方面必须分析和解决的问题,并针对城市商业银行自身的实际情况,探索进一步完善城市商业银行开展的个人理财业务的措施。全文共分五章:　　 第一章分析了商业银行个人理财业务的发展背景,介绍了文章研究的方法、创新之处和结构安排。　　 第二章对我国商业银行开展的个人理财业务进行了总体的分析。首先,介绍了商业银行个人理财业务的一般理论内容,接着分析了我国商业银行开展个人理财业务的客观性,分析了商业银行开展个人理财业务的重要性和可行性,指出发展个人理财业务是商业银行发展的内在要求。最后对我国商业银行个人理财业务发展的现状进行了分析,对其发展趋势进行了展望。　　 第三章对城市商业银行开展的个人理财业务及其环境进行了分析。从宏观和微观两个方面分析了其发展个人理财业务所面对的环境,指出在当前的环境下,城市商业银行发展个人理财业务必须分析和解决的问题。　　 第四章从外在环境的制约和内在的问题及矛盾两个方面,分析了城市商业银行发展个人理财业务存在的问题及其因为。　　 第五章针对我国城市商业银行开展个人理财业务过程中遇到的问题和制约因素,从宏观和微观两个方面提了出进一步完善我国城市商业银行个人理财业务的建议和对策。