互联网金融的产生得益于飞速发展的互联网技术与金融领域之间的互相结合，其产生适应了时代发展和人们的需求，具有必然性。当前，互联网金融已经渗透到社会生活的方方面面，对许多行业产生了深刻的影响，2013年余额宝的推出是中国互联网金融发展的里程牌，自此以后，各式各样的互联网金融产品开始出现，推动了互联网金融的进一步发展。要说受到影响最大的行业，必定是金融行业，近年来，诸如第三方支付、P2P网贷、互联网理财等新兴金融模式的出现打破了整个金融行业的格局，并且随着互联网技术的发展与普及，我国也迎来了互联网金融时代。互联网金融凭借便捷的操作模式、较低的交易成本以及多样化的金融产品迅速笼络了一大批客户，这给长期以来依靠利差“坐等获利”的商业银行带来了影响和冲击。这些互联网金融模式以较低的交易成本及高效的服务迅速打开了市场，这使得传统的商业银行不得不采取行动，在互联网金融的倒逼下，银行为适应这些变化，进行了体系、服务、产品的创新。互联网金融在银行创新当中扮演了怎样的角色，互联网金融的出现，对商业银行来说究竟是颠覆还是机遇，传统商业银行是否会变成“恐龙”，还有待研究，本文将通过理论分析和实证研究两个方面来探讨上述问题。　　本研究分为四个部分：第一章为导论，首先阐述研究本文的选题背景和研究意义，说明研究的必要性。互联网金融有着新兴的业务模式，这不可避免的给传统银行业带来了一定的冲击，但反过来思考，这也扩大了现在银行业务的覆盖范围。然后，整理了相关文献综述，阐述了国内外研究现状，分析了影响银行盈利能力的主要因素，为之后的分析打下了理论基础。第二章为简述互联网金融发展历程，首先简单阐述了互联网金融的涵义和特征，将互联网金融的发展分为三个阶段和四大模式，然后从挑战和机遇两个方面阐述了互联网金融对商业银行带来的影响；在挑战方面，首先，互联网金融改变了金融行业现存的金融模式，提供了跨越空间时间的金融服务，信息通过网络传递，效率得到了巨大的提升，现在资金供求双方可以网络直接交流资金需求，达成交易的目的，而不需要银行的参与，减少了服务的成本，提高了服务的效率；同时，互联网可以跨越时空限制连接各方的特点与大数据的结合降低了信息的不对称性，使得资金供求双方能够以更快的速度匹配供需信息，从而在加快了交易速度的同时也降低了交易成本，受到这些影响，银行的金融中介的功能逐渐被削弱；其次，互联网金融通过对现有资源进行整合，促进征信体系的完善和信息的对称，提升资源配置效率，加上移动支付、第三方支付的出现对人们支付习惯影响巨大，随着移动终端的普及，现在人们特别是不习惯携带大量现金的年轻人都习惯用支付宝和微信等产品进行支付，许多商店甚至是路边的小摊也能够接受移动支付，用户能够利用它们方便快捷地完成支付行为，这大大的削弱了银行作为支付中心的地位；然后，互联网金融的发展使得银行的存贷款业务也面临着前所未有的竞争，各种理财产品以更高的收益率分流了银行的存款，而P2P网贷等筹融资方式以迅速、高效、便捷的优点占据了小微贷款市场，使得银行的收入来源受到冲击。第三章是实证分析，通过对影响银行盈利能力的相关因素建立模型，分析这些因素是否对银行的盈利能力产生了影响以及怎样产生影响；为了探究互联网金融对商业银行的盈利能力的影响，本文搜集了54家城市商业银行在2008年至2015年之间的财务数据，选取了资产收益率来度量城商行的盈利能力，用支付结算类、网络融资类、网络理财类这三种互联网金融模式的规模数据来代表互联网金融的规模，并加入资本规模、不良资产率、存贷比等指标建立模型进行分析，以研究互联网金融对银行盈利能力的影响。第四章是结论和建议，通过实证分析得出了在现阶段互联网金融在一定程度上削减了城商行收入的结论，提出了商业银行应当与互联网金融合作互惠的建议。对此，本文认为商业银行还是要以创新为重点。在互联网金融的时代，对银行等传统金融机构来说，研发创新是其继续发展的重要生产力。