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关于我国邮政储蓄改革的讨论由来已久，但总体上，讨论涉及最多的是新设银行的模式、定位等，而较少涉及实质贷款业务。因此，本文拟在回顾总结过去二十年邮政储蓄改革历程的基础上，通过具体分析新成立的邮政储蓄银行在经营贷款业务上存在的优势与不足、面临的机遇与挑战，指出邮政储蓄经营小额贷款的可行性与必然性。之后，针对现阶段邮政储蓄银行试行的小额质押贷款的现状，以及国际国内开展小额贷款业务的经验，对我国邮政储蓄银行小额贷款业务提出了七方面的政策建议，主要包括该业务的风险管理和内部控制机制、抵押品设置、贷款期限和利率、贷款发放、违约约束和履约激励等。