商业银行是以经营资产业务为主的金融中介组织,其利用客户的存款或其他借入款作为主要的营运资金,由于其自有资本所占比例较低,因此,商业银行本身具有较大的内在风险。在众多风险中,信用风险是对银行发展威胁最大的风险。近年来,随着经济全球化的快速发展,我国的金融业取得了飞跃式的进步和发展。但是由于国外商业银行进入我国争夺金融市场,导致国内商业银行的竞争压力越来越大,竞争对手越来越多,发生信用风险的可能性也越来越大。P商业银行淄博分行发展十分迅速,但是在快速发展的同时,潜在信用风险也在不断累积,所以更应该注重风险管理。因此通过本文的研究,及时发现其在信用风险管理方面存在的问题及原因,便于P商业银行淄博分行进行对照参考,及时完善相应的管理,纠正存在的问题,有利于其后期的健康持续发展。本文以P商业银行淄博分行为例,分析其在信用风险管理方面存在的问题,这是基于作者实际的工作内容,因此研究更具体,更详细,更具实际价值和研究意义。本文研究的内容主要分为五个部分:第一部分,绪论。提出了研究背景及意义,国内外研究现状进行了回顾,并介绍了本文研究的内容与方法,以及可能的创新之处。第二部分,商业银行信用风险管理相关理论。主要有信用风险的概念及其特征,商业银行信用风险的成因。论述了信用管理及信用风险管理的涵义和信用风险管理的内容,详细论述了信用风险管理的相关理论背景,为全文的研究奠定理论基础。第三部分,国内外商业银行信用风险管理经验与启示。介绍了美国、日本商业银行信用风险管理概况;国内以中国建设银行信用风险管理实践案例做了分析,得出了对国内外商业银行信用风险管理的启示。第四部分,P商业银行淄博分行信用风险管理现状和问题。P商业银行淄博分行信用风险管理现状和成效,找出了商业银行淄博分行信用风险管理存在的问题,并分析了形成的原因。第五部分,P商业银行淄博分行信用风险管理的对策。银行层面有培植全面的信用风险管理理念;构建信用风险管理的激励与约束机制;风险管理流程变革,建立矩阵型风险管理组织;不断培养高素质的信用风险管理人才;进一步强化信用风险管理文化建设;持续加强对不良货款的处置力度。企业层面有提高企业的货款信用能力;政府层面主要是加强金融监管和征信立法。最后对全文进行了总结并提出了今后研究工作的展望。在总结了国内外商业银行信用风险管理经验的基础上,得到了对我国商业银行和淄博分行信用风险管理的一些启示:构建全面风险管理组织框架;完善风险管理机制;积极争取财政支持;建立完整的、科学的、广泛的信息网、数据库;以及加强外部环境监管机制建设等。在分析大量资料及数据的基础上,结合P商业银行淄博分行的现状以及取得的成效,找出了淄博分行信用风险存在的问题主要有:缺乏核心风险管理理念;信用风险管理流程还不是很完善;信用风险管理组织架构还不是很完整;信用风险管理人才不是很到位;缺乏定量分析的数据基础;现有评级不能有效反应客户信用状况等。从银行自身,授信企业以及外部环境等三个方面分析了信用风险形成的原因。在淄博分行信用风险管理对策中对银行自身要求做到:培植全面的信用风险管理理念,构建信用风险管理的激励与约束机制,并对风险管理流程进行变革的基础上建立矩阵型风险管理组织,通过不断培养高素质的信用风险管理人才,进一步强化信用风险管理文化建设,持续加强对不良货款的处置力度。对企业而言:必须要提高企业的货款信用能力;而对政府来说:应该加强金融监管和征信立法,减少行政干预,对银行部门信用风险的监管和对银行系统的微观结构加强监控,加强征信立法对于提高银行信用风险的防范至关重要。商业银行的信用风险管理如果需要实质性的提高,需要商业银行、授信企业和政府的共同努力来实现。