一直以来,我们国家金融机构信贷资源的服务对象主要集中于大型企业,小企业尤其是微小企业很难得到商业银行提供的正规信贷支持,随着我国改革开放进程的加速,民营企业得到前所未有的发展,小企业和微小企业对融资的需求愈发强烈。同时国内中小商业银行大量涌现,与国有商业银行同质化竞争,自身实力又先天不足,这些中小商业银行也面临着激烈的市场竞争。此时,小额信贷逐渐成为商业银行新的利润增长点,一个信贷领域的蓝海等待商业银行来开发。本文研究的对象—X银行正是在这样一个背景下选择了积极发展小额信贷的战略目标,研发了包括微小企业贷款在内的一系列小额信贷产品。本文针对微小企业贷款这项产品,力求提出一套切实可行的实战策略,实现微小企业贷款的可持续性发展,实现其所带来的商业价值和社会意义。　　本文首先介绍了微小企业贷款有关的几个重要概念,介绍了国际上开展微型贷款项目典型的成功经验。然后分析了国内微小企业自身的特点和目前我国微小企业贷款发展的政策环境,概括了我国微小企业融资现状,进而分析了国内商业银行开展微小企业贷款必要性,介绍了国内开展微小企业贷款比较成功的金融机构的做法和经验。在此基础上，介绍了X银行该项业务的经营情况,分析了目前的优势和不足,从微小企业弱势因素和X银行自身因素两方面分析了国内商业银行拓展微小企业贷款的主要问题,进而提出了解决这些问题的实战策略。主要分析了如何整合现有微小企业贷款产品,如何制定和实施适应微小企业特点的市场营销策略,如何运用贷前调查技术、如何灵活设计微小企业贷款产品,如何建立适应当前形势的组织管理架构,如何改良现有审批权限和审批流程,如何对微小企业贷款进行风险管理,如何进行微小企业贷款人才队伍建设。文章最后对全文进行了总结并对X银行微小企业贷款业务今后的发展进行了展望。