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对任何国家而言，住房问题都不仅只是房地产经济中的一个重要主体，而且更是一个重大的社会经济问题。作为住房市场的“血库”和“调节器”——住房金融的发展模式的选择无疑具有重要意义。由于我国的市场经济体系正处于形成阶段，如何构建一个与我国市场经济发展相适应的住房金融体系，无疑是一个全新的课题，没有现成的答案可供选择。 本文研究的住房金融体系侧重于消费性住房金融方面。通过考察目前我国城镇住房金融中的重点问题和对各国住房金融经验的比较分析，在吸收其中精华成分的基础上，结合中国住房制度改革和住房金融活动的实践，构建了有中国特色的城镇住房金融体系，并提出相应的可操作性政策建议。