中国房地产市场从1998年启动住房制市场化变革至今,作为我国经济的支柱性产业实现了飞速的发展。在1998年以前,我国总体上实行以实物分配为主的住房分配体制;从1998年开始,中国的住房分配制度向按货币分配的市场化模式转变。以2004年为界限,中国房地产业开始了新一轮高速发展,房地产价格以总体高于消费者价格指数的速度一路上行,2008年金融危机导致房价的增长受到抑制,到2009年房地产价格再度反弹式增长。对于持有大量房地产贷款资产的国有银行来说,房地产价格的频繁波动所带来的国有银行信贷规模和结构的变化可能会导致国有银行贷款质量下降,贷款风险也随之上升,极端情况如泡沫破裂的情况下,将会给经济和社会带来毁灭性的影响。而贷款损失准备金作为国有商业银行抵御不良贷款的首要防线,同时也是管控风险的有效工具,在国有商业银行防范化解贷款风险的过程中能起到关键作用。因此,房价波动对我国国有商业银行贷款损失拨备的影响非常值得研究。本文基于房价波动影响商业银行贷款损失准备金相关理论,选取2008～2018年五大国有银行相关数据以及房地产价格数据,并通过构建向量自回归模型（VAR模型）,基于脉冲响应函数与方差分解方法测度房地产价格波动与国有商业银行贷款余额以及贷款拨备率之间的联动关系及影响程度。实证结果表明:首先,我国房地产价格波动对国有商业银行贷款损失准备金计提的影响具有波动性与时滞性。其次,不同类型商品房价格波动对国有银行贷款损失准备金的作用方向具有差异性。最后,不同类型商品房价格波动对国有银行贷款损失准备金的影响程度具有差异性。在文章的最后,本文根据现实考察和实证分析结论,结合对房价波动与银行贷款损失准备金相关理论,以及我国现阶段房地产行业和国有银行基本情况,从银行内部风险控制、监管机构外部监管、房地产行业的融资渠道和市场信息体系四个角度出发,对有关主体提供较为全面的政策建议。