农村小额贷款的发展是我国解决“三农”问题的重要手段。农民在农业生产过程中的资金融通问题是当前我国全面实现小康社会过程中显现出来的焦点问题。而小额贷款作为一种新型的创新金融体,在补充农村金融体系不断完善时发挥了重要作用,小贷的高效、健康发展将对农村地区整体经济的发展起到促进作用,如改善农民生产条件、提高农民经济收入等。小贷出现以后,其全新的运行模式很好的满足了大部分低收入群体的资金需求,具有很大的市场发展空间。我国小贷发展起步晚,虽然取得了一定的成果,但是我国小贷仍然处于起步、探索阶段,存在很多困难和挑战,而且部分困难影响了放贷机构的持续运营,如小贷的具体利率、贷款时限、小贷具体产品结构单一以及“只贷不存”导致放贷机构盈利水平低等问题。作为解决农民贷款、农村金融发展问题的一项重要举措,小额信用贷款受到社会各界的普遍关注。随着农户对资金需求的增大、对贷款数量的增多,农户小额贷款发放机构和农户之间业务量的增加,二者之间存在矛盾问题日益凸现出来。如何科学的解决这些矛盾、规避这些风险,就成了急需解决的问题。本文通过对陇南市西和县北沟村的经济环境状况进行调查问卷分析之后,从贷款发放和贷后管理两个方面介绍了陇南市西和县北沟村农户小额贷款流程以及北沟村村民获取贷款的实际情况,最后结合当地实际情况,提出了针对陇南市西和县北沟村解决农户小额贷款发放机构和农户对接过程矛盾、风险控制的几项措施、建议。本文具体结构主要由以下几方面构成：首先,在文章的第一段主要阐述了论文的研究背景、目的、意义以及国内外学者针对小贷与农户对接过程中存在的主要困难的研究结果,同时对论文的研究方法予以说明。文章的第二章节主要阐述了小额信贷的定义、特征以及本文所涉及的相关理论。文章第三部分主要对几种典型的小贷模式进行对比分析,然后对我国小贷的发展现状进行阐述说明。第四章则分析了北沟村选址理由、问卷设计及组织实施。随后第五、六章根据对收集的问卷进行对比分析得出目前北沟村农村小额信贷与农户在对接过程中的困境。最后给出相应的政策建议。