随着国家助推消费升级和产业结构调整,消费金融市场蓬勃发展,商业银行积极发展信用卡业务,成为了当前发卡量7.9亿张的巨大发展潜力的市场。随着消费理念的改变,使用信用卡的人逐渐增多,这为发卡行带来了巨大的客户规模。但快速发展的同时也带来了新的挑战。随着支付市场的迅速发展,各种金融机构面临着越来越严峻的风险,其中欺诈风险就是最常见的一种风险。随着商业银行的发卡模式由线下向线上转变,且网络支付已经大幅度替代了传统的现金支付,银行面临的欺诈风险日益严重。因此,对信用卡欺诈风险进行有效的管理变得迫在眉睫。本文以ZY银行为主要研究对象,对其信用卡业务欺诈风险的管理展开了研究。首先,对本文的研究背景和研究意义进行了介绍,对国内外学者有关信用卡欺诈风险管理的研究进行了整理,为本文的研究提供了一定的借鉴意义。同时对信用卡欺诈风险、欺诈风险的特点进行了分析,阐述了本文研究的相关理论基础,包括信息不对称理论、委托代理理论、信用脆弱性理论和适度化管理理论,为本文的研究奠定了充足的理论基础。然后,从ZY银行的业务概况方面分析了当前信用卡业务的发展情况,分析了该行当前面临的主要欺诈风险以及管理现状。通过调查和分析,找到ZY银行信用卡业务欺诈风险管理的问题,包括风险内控较为薄弱、审批欺诈识别能力不足、交易监测环节监控不到位、欺诈损失风险补偿机制待完善,并针对这些问题找到具体的原因所在。最后,结合ZY银行的实际情况,提出了加强信用卡欺诈风险管理的对策,包括提高营销环节的风险管理水平、提高信用卡审批严密性、提升交易欺诈监测能力、加强对欺诈损失风险补偿机制的管理。本文在研究主体方面具有创新性,希望对于其他银行尤其是城商行的欺诈风险管理研究提供一定的借鉴意义。