商业银行在中国金融体系中扮演着举足轻重的作用，银行业的健康和稳定经营有力地支持和促进了经济的繁荣发展。然而，随着经济增速的放缓和金融体制改革的逐步推进，商业银行当前的盈利模式和未来的发展前景将受到前所未有的考验。因此，在加快利率市场化改革的大背景下，本文试图探究影响我国商业银行盈利能力的因素，挖掘可持续发展的动力，思考如何转变银行的盈利模式和经营模式，提高银行的盈利能力，为银行将来的稳定和健康发展积累经验。　　 在借鉴相关文献资料的基础上，本文将影响商业银行盈利能力的因素分为三个层面，即宏观层面、产业层面及银行微观层面。其中，本文重点研究宏观层面因素，即金融体制中的利率市场化因素对商业银行盈利能力的影响。理论研究发现，利率市场化对银行盈利能力的影响有机遇也有挑战:从短期来看，利率市场化将加剧商业银行的价格竞争，压缩银行的息差收入，提高风险管理成本;从长期来看，利率市场化可以建立起有效的价格生成机制，为商业银行提供公平的竞争机会，促进金融深化和金融创新。　　 在实证方面，本文选取总资产收益率、净资产收益率和净利息收益率作为银行盈利能力的衡量指标;利率市场化因素是模型中最主要的解释变量，用年份虚拟变量表示，其它控制变量分别是GDP增长率、M2增长率、法定存款准备金率、存款市场份额、资本充足率、资产规模、存贷比、存款与总资产之比以及货币资金与总资产之比。模型选取的时间窗口从1996年至2011年，样本为中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行四家国有上市商业银行，通过实证分析发现，利率市场化变量与银行盈利能力呈显著负相关关系，说明现阶段利率市场化改革措施的出台给银行盈利能力造成了一定的负面影响。