当前，我国经济正步入快速成长时期，人均G D P呈现快速增长态势，根据中国人民银行网站公布的统计数据，截至2006年9月，居民储蓄余额达到15.8万亿元。另外，根据对北京、天津、上海、广州等四个城市进行的专项调查显示，74﹪的被调查者对个人理财服务感兴趣，41﹪的被调查者表示需要个人理财服务。表明银行理财市场的发展空间将越来越大、作用也越来越重要。 个人理财业务目前在国内还处于初步发展阶段，各家银行普遍认识到这项业务的重要性和必要性，纷纷把个人理财业务作为银行零售业务的战略重点。强调以客户为中心，细分市场、丰富理财内涵，塑造品牌，都希望在个人理财业务这块新领域内大展拳脚。但从目前实际状况来看，许多中资银行在具体的个人理财业务的营销中，还存在不少问题：市场定位不清、理财产品同质化、缺乏专业的理财师、客户投诉案增多等等，这其中有的是因为缺乏相关知识无从下手，有的受现有作业模式制约而步履艰难，有的因理解偏差而导致方向性的失误，有的由于机制不到位而没能落实，等等，凡此种种的一个重要原因是，银行未能系统、全面地了解、把握个人理财业务的特点，未能制定出一套相对完善、有效的个人理财业务营销策略和营销体系。 而在国外，个人理财业务已发展得较为成熟，外资银行已经基本建立了一套相对独立运作、相互支持、相互促进的个人理财业务产品研发体系、渠道经营体系、市场营销体系等，积累了大量关于个人理财业务的经营策略和运作模式。因此，充分了解国外银行个人理财业务的发展动态、营销策略，对于我国银行正在大力推进的个人理财业务的发展有着积极的借鉴作用。 针对个人理财业务的发展前景，中资银行的发展现状，以及面对即将到来的对外资银行业务的全面开放，中资银行需要奋起直追，练好内功，迎接挑战，应对日益激烈的竞争。 本文系统全面地介绍了中外资行在个人理财业务营销上的发展现状，依据银行营销的相关基础理论，针对中资银行个人理财业务营销上存在的问题进行了深入分析，并围绕着“以客户为中心”的理念，提出了具全局性、系统性的建议和对策，对银行的流程再造、市场定位、营销调研、产品设计、品牌塑造、客户经理队伍的建设、客户理财观念的提升以及银行的风险控制等八个方面进行了阐述。文章共分五部分，第一章介绍选题背景和研究意义，扼要介绍了个人理财业务的重要性、本文的主要研究内容和方法；第二章主要介绍了个人理财业务营销的框架体系，以及有关银行市场营销、市场细分、产品生命周期、客户关系管理等基本理论；第三章简要介绍了中资银行个人理财业务发展的现状，总结出中资银行个人理财业务营销中存在的问题，并针对其产生的原因进行了分析；第四章对外资银行个人理财业务的发展历程以及成熟的营销经验作了介绍，并主要以花旗银行、荷兰银行为例总结出可借鉴之处；第五章依托相关的营销理论，针对中资银行个人理财业务营销的存在问题，提出了相应的对策和建议；第六章进行总结，并以招商银行为例来分析说明上述策略在实践中的运用。