医疗保障是社会和谐及经济持续发展的基础。面对着不断上涨的医疗费用,如何完善我国的医疗保障体系,健全风险分担机制,满足13亿人口的医疗保障问题是老百姓最关心的问题之一,也是我们政府面临的难题之一。新医改意见的出台,明确了我国政府通过构建起覆盖城乡的医疗保障体系,到2020年实现“全民医保“的目标。目前,我国政府正将现行的城镇职工医疗保险的覆盖范围由企业职工扩大至其他人群。在农村,政府推出了新型农村合作医疗制度,通过政府的财政支持以覆盖越来越多的农村人口的医疗保障需求。而同一时期,商业医疗险在市场上的快速发展,已成为中国社会保障体系的重要组成部分。医疗险保费规模在过去六年增长了八倍,也证明了保险业有条件快速地满足社会对医疗保障的强大需求。但是,如果要进一步发展一个可持续的医疗保障机制,则需要有关部门更深层次的合作。　　在我国,商业保险公司与社会保障部门的合作关系刚刚起步。一些保险公司已开始担当第三方管理者,协助地方政府更有效率地提供社会保险服务;另外一些保险公司则更愿意承担医疗融资风险。　　国际经验表明,只要设计适当,监管得宜,医疗保险能够提供有效率且不损公平性的风险转移方案。为扩大医疗保险的人口覆盖,政府可与保险公司合作,以充分利用其强大的金融实力和产品开发,承保和分销知识。保险业的参与可以提高民众得到医疗服务的可及性,并降低城乡的差异。政府可为通过法规、推出税务优惠或保费补贴等手段,扩大参保人口,帮助解决逆选择风险。　　本文拟通过解析目前我国的医疗保障缺口及现实问题,结合国际经验,以探讨商业保险公司如何提供可能的解决方案,来辅助社会医疗保险的发展,从而建立一个多层次的医疗保险合作模式,为商业医疗险的发展寻找一套有效而可行的模式。　　本文首先阐述了我国医疗保障发展的历程,然后展示了我国商业医疗险的发展及其现状,继而分析了国际其他市场的经验与模式,最后提出我国商业医疗险可能的发展模式。