近些年,我国第三方支付行业得到了高速发展,第三方支付平台的机制相对灵活,支付产品更加简单、快捷,深受商家和消费者的喜爱。但与此同时,随着支付产品的不断创新、监管力度的持续加大,第三方支付公司在支付业务风险方面应对能力不足的问题也逐步显现,对第三方支付公司风险管理方案的分析和改进显得尤为重要。U公司是国内领先的第三方支付机构,已获得人民银行颁发的《支付业务许可证》,在支付业务规模高速增长的同时,所面临的行政处罚、非法商户、伪卡盗刷等方面的风险也逐步显现,实际发生的风险事件迫使U公司加强对支付业务风险管理的重视程度和资源投入,针对性的采取了组织架构重构、工作流程再造、完善绩效考核机制、引入大数据风控技术等一系列改进措施,对U公司面临的主要风险进行了有效控制,取得了良好的效果。本文希望通过对U公司支付业务风险管理方案的实际案例进行深入分析和研究,能够从中总结出第三方支付风险管理方案优化改进的成功经验,可以供其他第三方支付企业参考和借鉴。本文以案例研究为主要研究方法,采用理论与实际相结合的方式,对U公司支付业务风险管理的实际案例进行分析和研究。通过对大量与第三方支付、风险管理相关的期刊、图书、论文等国内外文献进行阅读研究,分析了解了第三方支付的定义、业务分类、监管环境和发展现状等内容,掌握了众多专家和学者的研究成果、学术观点。结合U公司的实际案例,梳理U公司支付业务风险控制措施存在的主要问题,对其成因进行深入分析,为U公司优化风险控制措施提出方案,并对U公司风险控制措施的效果进行评估,最后进行归纳和总结,得出本文的结论。本文主要分成如下几个部分展开论述。首先,研究总结了第三方支付的基本概念和业务分类,回顾了第三方支付的几个重要的发展阶段,对目前第三方支付的监管环境和主要风险进行了归纳,并从多个角度系统的梳理了国内外与第三方支付、风险管理相关的文献综述。其次,简要介绍了 U公司的基本情况以及第三方支付业务发展情况,从组织架构、主要风险点等方面梳理了 U公司支付业务风险管理的现状,总结出U公司在商户管理、内部协作、系统能力等几方面存在的问题和不足。再次,通过研究分析,得出委托代理机制不完善、治理结构不合理、风险管理知识和能力不足、风险管理激励考核缺失等是造成上述问题的主要原因;针对这些成因,本文从优化组织架构、加强重视程度、提升系统能力、完善考核机制等四个方面提出U公司风险管理工作的改进方案,并给出了落实这些改进方案的保障措施。最后,重点介绍了 U公司成立改进小组、组织架构重构、工作流程再造、应用大数据技术、完善考核/培训/报告制度等改进方案实施过程的情况,并从重视程度、商户质量、风控指标、拦截效果、长效机制等几个方面对改进方案实施效果进行评价。通过整个研究过程,本文得出以下结论。第一,合适的架构流程是做好风险管理的基础,企业要根据自身实际情况,建立并持续优化组织架构和工作流程,才能有效进行风险管理。第二,合理的激励机制是做好风险管理的助推剂,企业要采取合理的赏罚机制,才能有力的引导和督促员工的意识和行为,保障企业风险管理结果符合预期。第三,充分利用新技术可以让风险管理效果事半功倍,企业要积极拥抱新技术,技术换代将有效提升风险管理的能力和效率,帮助企业提高并保持市场竞争实力。第四,长效机制是推动风险管理持续完善的保障,企业需要建立风险管理的长效机制,才能保障企业持续不断的发现、分析、解决风险管理中出现的问题,让企业的风险管理效果越来越好。