近年来,国内传统商业银行面临互联网、外资金融机构的双重压力和挑战,要想在挑战与机遇并存的移动互联网时代弯道超车,必须充分发挥独特优势,在速度、质量、创新上寻求突破。本文选取的研究对象平安银行就具有渠道独特性优势,可以依托集团综合金融将海量现有客户资源通过MGM模式迁徙转化为银行客户;此外,平安银行零售业务为全行利润贡献高,通过寿险代理人拓展带来的业绩占比也很大,需要对零售业务下的综合金融拓展的营销策略进行优化研究,为平安银行带来增量利润贡献。本文梳理了综合金融拓展在银行的落地模式,对各业务模块的业绩进行了分析,结合7Ps营销组合理论,采用调查问卷对寿险代理人进行推荐意愿度调研,对寿险和银行的管理层进行深度访谈,发现平安银行零售业务在综合金融拓展策略上主要存在产品设计、营销渠道、人员水平、宣传策略四个方面的问题。本文有针对性的逐一提出了优化策略,即产品设计上要加快迭代升级和创新、拓展线上渠道能力外要兼顾线上线下联动、加强代理人专业技能和转变服务理念、加深权益和活动认同感并丰富营销内容。针对上述优化措施,考虑到平安银行是在平安集团下,寿险代理人的推荐积极性是需要管理制度去保障的,因此引入综合金融集团的协同效应理论,从组织制度、人力资源、技术三个方面阐述了优化措施顺利实施的保障建议。本文的创新之处在于采用了混合调研法,从银行的视角系统性地研究了综合金融集团框架下综合金融拓展的策略,并提出了可具体实践的优化方案,希望能为国内金融同业或同类型公司的综合金融拓展探索提供一些借鉴思路。