河南省各地市的城市商业银行是根据国家法律法规和政策要求,由地方财政和企事业单位共同出资,以股份制的形式组建的,自主经营,自负盈亏,自担风险,自我约束,统一核算的地方性股份制银行,是一级法人机构。经过无序发展的城市信用社、组建城市商业银行、组建单一法人城市信用社、规范化发展的城市商业银行四个阶段,河南省十四家城市商业银行资产规模迅速扩张,资产质量不断提高,盈利能力不断增强,抵御风险能力大幅提高,向良好银行的目标不断迈进,在河南省金融市场上已显示出喜人的发展势头。但是由于普通缺乏战略意识,在经营管理上注重眼前利益,缺乏明确和长远的战略运筹与规划,再加上制度建设缺失的制约,可持续发展的动力不足。　　 通过对河南省城市商业银行现状的SWOT分析,我们可以得出河南省城市商业银行的优势、劣势、机遇和挑战:优势是整体经营绩效提高、明显的地域优势、决策层次少和市场反应迅速、经营体制的初步建立；劣势是资本实力不强和市场影响力较弱、不良资产比率过高和集中度风险突出、法人治理结构有待完善和股权结构不合理、整体素质较低和人才储备不足、科技手段落后；机遇是良好的宏观经济环境、监管政策的支持、省内各城市商业银行间的合作、资本市场改革深入、利率市场化；挑战是公司治理结构、风险管理、引进投资者、跨区域发展、其它银行业金融机构的竞争等方面。并由此得到SO战略(市场定位于中小企业、可控风险的金融创新),WO战略(打造社区精品型银行、发展成为区域性银行、上市融资,跨区域经营),WT战略(做好不良资产置换后续工作、完善公司治理结构、明确市场定位、提高科技水平、加快人才培养),ST战略(形成差异化战略、增强核心竞争能力)。　　 应用SWOT理论和差异化战略分析理论,分析得出河南省城市商业银行实行差异化发展战略势在必行。从银行机构个体来看,在差异化发展战略指导原则下,可以根据各行风险管理水平、地方经济发展状况、在地方金融业中市场份额等情况,可以将河南省城市商业银行可以分为精品社区型银行、区域性股份制商业银行、全国性股份制商业银行三种发展途径。对于总资产100亿元以下、评级低于股份制商业银行中等水平的城市商业银行,比如开封市商业银行、鹤壁市商业银行、漯河市商业银行、安阳市商业银行、三门峡市商业银行、信阳市商业银行、驻马店市商业银行、平项山市商业银行、南阳市商业银行,发展成精品社区型银行是一条可行性的道路。对于总资产介于100亿元至200亿元、监管评级处于股份制商业银行中等水平的城市商业银行,比如许昌市商业银行、新乡市商业银行、焦作市商业银行,可以在河南省的范围内发展成跨市、区的联合型的城市商业银行。对于处于经济总量高和经济发展迅速的中心城市,总资产300亿元以上,监管评级较高、风险管理能力强的城市商业银行,例如郑州市商业银行、洛阳银行,可以通过跨区域发展,来扩大经营规模、实现集约化经营,逐步提高市场竞争力,发展成全国性的股份制商业银行。从银行机构整体来看,差异化发展战略主要体现在业务定价差异化、业务产品差异化、业务服务差异化、业务品牌差异化和业务营销差异化这五个方面。　　 由于金融市场的经营环境会随着社会经济和科学技术的发展发生相应变化,所以差异化是一个动态变化的过程。要想在金融竞争中使差异化竞争策略的效用最大化,获取长期利益,必须根据市场不断变化的需求,进行不断的创新,培育和提升银行的核心竞争力,形成适应目标客户需求的差异化竞争体系。通过差异化发展战略的实施,河南省城市商业银行可以达到扬长避短的目的,实现可持续发展。