随着互联网的普及和网购的盛行,互联网逐渐成为释放消费的主要渠道,在此背景下,互联网消费金融应运而生。作为消费金融的一种全新商业模式,由于用户准入门槛较低、覆盖人群广泛,且在互联网技术和信息通信技术的支持下服务的效率和质量显著提升,互联网消费金融一经推出便迅速得到了用户的广泛认可。从2013年下半年至今,随着各类市场主体的入场和资本的追逐,我国的互联网消费金融以惊人的速度持续增长,互联网消费金融也正逐渐成为我国消费金融的主力军。本报告以我国互联网消费金融为研究对象,通过对我国互联网消费金融的发展背景、现状和主要运作模式等进行深入的探究,旨在希望能够增强消费者对我国互联网消费金融的了解与认识;同时希望能够对互联网消费金融机构在互联网消费金融领域的战略布局、产品设计和风控体系构建以及监管当局在制定监管细则等方面有借鉴的价值。根据研究对象和研究目的的需要,本报告的研究思路和研究的主要内容将由以下五个部分构成。第一部分为消费金融概述。本部分首先界定了消费金融的概念和本报告的研究范畴;其次梳理了国外三大主要消费金融市场的发展概况;最后详细地介绍了我国消费金融市场的发展历程和发展现状。第二部分为我国互联网消费金融的发展概况,是本报告的重点之一。本部分首先界定了我国互联网消费金融的定义。其次详细地剖析了我国互联网消费金融出现的背景及原因,和梳理了我国互联网消费金融的发展历程。然后从规模与结构、发展特征和存在的主要问题三个角度深度分析了当前我国互联网消费金融的发展现状。第三部分为我国互联网消费金融主要运作模式的对比分析,此部分也是本报告的重点之一。本部分选取了商业银行系、电商生态系、网络分期系这三种当前我国互联网消费金融的主要运作模式从商业模式、资金来源及成本、风控体系和主要产品四个角度进行对比分析,并试图探明这三种互联网消费金融模式在上述四个方面存在的优缺点和利弊。第四部分为我国互联网消费金融创新案例举例。此部分选取了当前我国互联网消费金融领域的两个创新的案例进行了简单的分析,其中一个为电商生态系的“京东消费金融”,另一个为网络分期系的“爱又美”。第五部分为我国互联网消费金融的发展对策与建议。本部分针对当前我国互联网消费金融存在的主要问题,对我国互联网消费金融的发展提出了以下几点具体的对策与建议:一、要大力推动互联网消费金融资产证券化;二、我国的互联网消费金融应沿着垂直细分领域延伸;三、要制定具体的监管细则,加强互联网消费金融的有效监管;四、要构建多元化的征信体系。本报告以互联网消费金融为研究对象,选题较为新颖。另外,本报告选取商业银行系、电商生态系、网络分期系这三种当前我国互联网消费金融的主要运作模式从商业模式、资金来源及成本、风控体系和主要产品四个角度进行对比分析,是一大创新。当然,本报告还存在许多不足之处,主要体现在:对我国互联网消费金融现状分析的深度不够,和对三种主要运作模式的特征及优缺点提炼的高度不够。