随着国家对促进内需的支持力度不断加强,小额信用贷款作为重要一个促进手段,在我国居民经济生活中发挥着越来越重要的作用,也成为各大银行零售业务新的增长点。对于高信用度的优质客户,直接被银行等大型金融机构获取并给与与银行信用评估体系相匹配的授信;然而对于人行征信信息相对比较单薄的客户,银行出于转嫁风险的需要,要求补充第三方担保才能提升到消费所需的授信额度,这也促进了担保行业的繁荣发展。对于担保公司来说,对客户信用风险管理水平很大程度上决定了公司的运营水平和盈利能力。担保公司面临的风控问题主要有:客户信用信息与公司所能掌握的信息不对称、内部风控审查人员专业水准参差不齐、风险要素随着国内经济环境的变化而变化、缺乏精准有效的风险评估模型、评估流程不完善。所以,为了维持公司健康稳定发展,保证业务高效有序的进行,担保公司迫切需要流程通畅、管控有力的客户信用风险管理办法。本文首先陈述了选题的意义和国内外信用贷款的风险管理方法,为研究适合H担保公司特点的信用评估模式提供借鉴;而后学习相关理论并整理文献,为本文的研究打好理论基础;进而通过调查了解H担保公司风控现状,总结风控要点;而后以H担保公司客户的数据作为研究样本,分析客户的自然特征、经济特征和贷款特征与其风险水平之间存在的内在联系,筛选影响贷款客户信用水平的因素,采用朴素贝叶斯方法、支持向量机对数据进行进一步研究,并结合公司原有的风控流程中有益的方面,建立新的客户信用评估模型;最后,本文依据实验结果采用基于多项式核的支持向量机建立客户信用评估模型,并以此制定了适宜H担保公司的管理办法和实施方案,总结了实施的效果。本文所涉及的客户风险管理办法在H公司取得了良好的效果,这对担保行业的风控建设具有一定的积极意义。