现在任何一个有活力的经济体,都出现了中小企业数量迅速激增的态势,中小企业已经成为一国经济中最活跃的因素。我国中小企业的发展也为经济的增长做出了巨大贡献。但是,由于中小企业自身的客观局限性,以及商业银行的经营意识、经营能力、制度供给缺失等方面导致的金融服务缺失,产生了中小企业金融服务需求的缺口。本文立足于中小企业的金融成长周期理论对中小企业的金融需求进行分析。首先证明了我国中小企业符合企业成长周期规律,然后对中小企业种类繁多的金融服务需求进行了归类,将其分为四大类:融资服务需求、结算理财服务需求、信息咨询服务需求和信用担保服务需求。总结了中小企业不同成长周期所需要的不同金融服务,并且深入探讨了中小企业不同成长周期金融服务需求差异的本质原因。接着本文分析了目前我国商业银行为中小企业提供融资服务、结算理财服务、信息咨询服务、信用担保服务的现状,定义了中小企业金融需求和商业银行金融供给方面不对称引起的中小企业金融缺口,并从中小企业自身客观局限性和商业银行金融服务缺失两方面分析了中小企业金融缺口产生的原因。最后,在现状分析和金融需求缺口分析的基础上,结合中小企业成长周期的特点,提出满足中小企业金融需求缺口的对策,包括商业银行的营销理念创新、强化基于成长周期的中小企业产品创新服务、针对中小企业客户特点拓展商业银行产品服务销售渠道和加强商业银行与信用担保机构的合作。