精算学是运用数学、统计学、金融学、保险学及人口学等学科的知识和原理,对保险业经营管理中的各个环节进行数量分析,为保险业提高管理水平、制定策略和作出决策提供科学依据和工具的一门学科。随着保险的发展,精算学在保险业务中的应用已经受到重视。寿险是一项长期性的业务,利率是保费和准备金计提中的一个重要因素。传统的精算理论中,主要采用固定利率来进行保费的计算与预测。但在金融业发展如此迅速的时代,利率随着市场、政策等一系列因素发生变化,因此在寿险精算中考虑利率的随机性是有必要的。本文介绍了基于随机利率与多生命体相依的多状态联合保险精算模型,特别是对于随机利率与多生命体相依综合考虑,进行了详细的阐述。首先,基于联合保险精算模型,考虑多种状态(如:养老保险、伤残保险、寿险等)下的组合保单并加入随机利率与多生命体相依的影响因素,引入了Markov多状态模型来描述包含寿险、伤残、年金的多状态保险单;其次,进一步引入利率的随机性与联合生命函数,采用经典的Wiener过程模型和Common Shock模型,研究在随机利率与多生命体相依的共同影响下的多种状态的联合保险精算模型。