邮政储蓄银行铁岭分行社保贴息贷款方案设计

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养老保险制度是基本的社会保障制度中最重要的部分,他为达到退休年龄或者丧失工作能力的人在离开生产岗位后的生活提供了必要的保障。但目前存在下岗失业人群及生活困难人群无力缴纳养老保险费用,从而导致无法正常领取养老金的现象,这一现象不仅使这部分人群的晚年生活更加困难同时更增加了社会不安定和谐的因素,因此,有效解决困难人群基本养老保险费的缴纳问题已是迫在眉捷。本文根据铁岭市地方政府出台的财政贴息政策为依托,与邮储银行铁岭分行开展信贷合作,开办社保贴息贷款业务,探讨以财政贴息、银行贷款的方式为困难人群提供资金支持用于缴纳基本养老保险费用的可行性及操作流程。首先,文章简要概述社保贴息贷款研究的背景、意义及研究方法。社保贴息贷款是在目前养老保险费收缴不足、覆盖面有限的前提下提出的,通过与银行的合作提升生活困难群体的缴费比例,旨在帮助政府解决民生问题及基本养老保险费的收缴问题,同时打造邮储银行铁岭分行的社会形象;其次,文章对邮储银行铁岭分行开办社保贴息贷款的可行性进行分析。介绍了社保贴息贷款的概念,与邮储银行铁岭分行现行一般个人贷款流程进行了比较,对邮储银行铁岭分行开办社保贴息贷款优、劣势,面对的机遇与挑战及由此给邮储银行铁岭分行带来的成本及收益进行了详细的分析;再次,对社保贴息贷款方案的设计原则、产品要素设计依据、办理流程及风险防控手段进行了详细的阐述。根据借款群体的需求对社保贴息贷款的金额、期限、利率、还款方式等要素进行了规定,为确保贷款申请在银行内、外部机构间的高效流转及缩短银行内部的审批时限,同时又符合银行内部制约机制,设计了一套相对合理的贷款流程,并对贷款可能产生的风险进行了分析同时提出了风险防范措施;最后,对如何确保社保贴息贷款邮储银行铁岭分行顺利推广运行,给出了具体的实施保障措施。一是引入先进管理机制落实制约及协调机制;二是明确人力资源和社会保障局、社会保险经办机构、财政局和邮储银行铁岭分行四个合作机构的相关责任;三是为提升邮储银行铁岭分行各级分支机构办理的社保贴息贷款的积极性,银行内部应建立有效的激励机制。
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