甘肃省商业银行效率研究

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商业银行是金融体系的主体部分,它的发展与活力直接关系到国家的金融安全。甘肃省商业银行对甘肃省经济的发展起支撑作用,为引导社会资金合理流动、增加城乡就业和维护社会稳定做出了一定的贡献。近年来,甘肃商业银行业市场的竞争不断加剧,效率成为了商业银行提升竞争力的法宝。为了提升甘肃省商业银行的效率,提高其金融服务水平,本文以甘肃省10家样本商业银行为研究对象,选取2007-2010年的数据,应用数据包络分析方法和Tobit模型对其效率及影响因素进行分析,在此基础上提出相应的对策建议。本文第一部分对国内外有关银行效率的研究进行回顾和评述,找出该领域目前存在的问题并提出本文的研究目的、研究思路和方法。在此基础上,界定了商业银行的效率,介绍了效率测度的方法。第二部分针对甘肃省的实际情况选取样本银行,根据数据的可得性以及评价方法的要求,确定可贷资金总额和营业费用作为投入指标,选取利息收入和非利息收入作为产出指标,应用非参数的数据包络分析方法,测度和分析甘肃省商业银行的成本效率、技术效率和规模效率等。第三部分将以上计算出的各效率值看作因变量,选取市场集中度、存贷比、资本充足率、非利息收入占总收入的比重、资产质量和资产费用率作为效率的影响因素指标,应用处理受限因变量的Tobit模型,对甘肃省商业银行效率的影响因素进行了分析。通过研究分析得出,甘肃省农村信用社成本效率最优,其余商业银行普遍存在成本浪费的情况,甘肃省各商业银行的配置效率都高于成本效率。从技术效率来说,兰州银行和甘肃省农村信用社处于效率前沿,其它商业银行的效率无效多是缘于纯技术效率无效,工行、建行和浦发银行的技术效率无效是由规模效率无效引起的。另外,商业银行投入要素的利用率较低。影响因素方面,市场结构、资本充足率以及创新能力对甘肃省商业银行效率的影响最为显著,产权结构对商业银行效率也有一定的影响。最后,针对上述研究结果,提出提升甘肃省商业银行效率的三点对策建议如下:第一,保证资本充足率,防范金融风险;第二,发展中间业务,进行产品、技术创新;第三,调整银行规模,提升经营管理水平。尤其要注意其中成本的控制和人力资源的建设。
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