住房问题,是一个重大的经济、社会问题。改革开放后,我国综合国力进一步增强,人民生活水平不断提高,对住房消费的需求也不断扩大。但是由于我国住房金融的发展程度已经落后于整个住房制度改革进程,从而阻碍了居民住房问题的解决,该问题不容忽视。 本文首先回顾了我国住房抵押贷款业务的发展、住房公积金制度运行的现状以及上世纪住房储蓄银行的兴衰过程,进而分析我国现有住房金融渠道存在的问题及深层次原因,为下文论述提供依据。 住房金融在国外已有上百年的发展历史,各国在实践中积累了宝贵的经验。本文在第二部分通过对美国的抵押贷款市场、新加坡的住房公积金制度、德国的住房储蓄银行等三种主要的住房金融模式进行研究,总结出了构建住房金融模式的共性问题,作为在我国进行实践的指导。 最后,笔者在分析制约住房金融模式选择和构建的因素的基础上,提出了以商业性住房金融为主、政策性住房金融与互助性住房金融为辅的住房金融发展模式,并对操作性问题提出了自己的设想。