随着我国经济改革的不断深入，非国有经济越来越成为我国经济增长的主要原动力。但非国有经济在经过改革初期的迅速增长之后发展势头渐缓，其中最重要的因素是其面临的融资困境。我国民间金融是在非国有经济从正规金融中无法获得足够资金的情况下产生的制度创新，它对非国有经济的迅速发展提供了资金支持，功不可没。然而民间金融一直不被国家承认，处于灰色地带，因此对民间金融如何规范，使其更好地为非国有经济服务，从而促进整个社会经济的发展成为一个有研究价值的命题。 本文运用实证分析与规范分析相结合的方法、历史分析与逻辑归纳相结合的方法、定量分析与定性分析相结合的方法和国内外对比分析四种方法对我国非国有经济的融资困境及其成因以及民间金融的发展现状做了论证，从制度经济学角度对民间金融的制度变迁进行了分析，最后对民间金融的发展趋势和民间金融的制度构建提出了思路。 本文认为，政府应采取“堵疏结合”的方法对民间金融进行规范，对其中健康的成份要加以引导，对不健康的成份则予以严厉打击。民间金融中的某些形式如民间借贷、合会等将继续存在，银背和钱庄等形式将逐渐退出历史舞台，新型的民间金融形式如民营银行将出现。 本文的创新之处在于对民间金融的概念给予了比较明确的界定，并尝试运用制度经济学对民间金融的制度变迁给予理论解释，最后对民间金融的发展方向做出了判断。