随着改革开放的不断推进,中国经济飞速发展,家庭财富也实现了快速积累。面对利率市场化和高通货膨胀率,如何实现资产保值增值成为了家庭不得不考虑的问题。而传统金融市场提供金融服务的“贫瘠”现况远远不能满足家庭通过参与金融市场实现财富增值的愿景。与此同时,新型科技技术与金融行业的融合越来越紧密,金融科技的概念出现在大众视野之中。金融科技带来的“破坏型创新”对传统金融机构造成了巨大冲击,极大地提高了金融市场资源配置效率和金融服务满意度。在这样的背景下,金融科技会对家庭金融资产的配置产生怎样的影响是值得探究的。本文通过理论与实证相结合的方式,首先对金融科技以及家庭金融资产配置的国内外研究现状进行了回顾与整理,在现有理论研究的基础上构建了金融科技影响家庭金融资产配置的机制框架。在进行实证之前,本文对金融科技发展现状以及家庭金融资产配置现状进行了说明。实证研究方面,将文本挖掘法与熵权法相结合搭建出金融科技发展指标,并与中国家庭金融调查（CHFS）微观数据相结合,以此作为实证研究的数据基础。然后,使用Probit模型研究金融科技是否促进了家庭参与金融市场的可能性;使用Tobit模型深入研究金融科技是否影响了家庭金融资产配置的比例。在基准回归之后,使用倾向匹配得分法（PSM）对金融科技的影响效应进行再验证,得出更加稳健的实证结果。最后根据实证结果对金融科技的主要参与方（金融科技公司、传统金融机构、监管机构）和家庭提出了针对性建议,以期改善家庭金融资产配置结构。本文在验证传统因素对家庭金融资产配置影响的基础上研究发现:在2011-2017年全国范围内,金融科技显著增加了家庭对风险性金融资产购买的意愿,并且对其配置比例也有显著的提升作用;具体来说,相较于基金与债券,金融科技对家庭股票市场参与的促进效应最为显著;金融科技对家庭购买金融理财产品的正向影响效应自2013年后逐渐显现;相较于风险性金融资产,金融科技对家庭流动性金融资产配置的影响并不明确。此外,通过区域差异性研究发现:东部家庭相较于中部与西部家庭其金融资产配置更容易受到金融科技的影响。