城市群作为未来中国区域经济最具活力和潜力的核心地区已经成为支撑金融发展、参与市场竞争的重要平台。金融是现代经济的核心,城市是金融天然的空间载体,因此城市群金融均衡发展对于区域经济协调发展至关重要。本文选取城市金融相关率为指标,采用Dagum基尼系数及其分解法、核密度非参数估计法和收敛性检验实证研究了中国三大城市群金融发展的空间差异及分布动态。研究结果发现,三大城市群金融相关比率均在波动中上涨,在波动过程中呈现出“下降—上升—下降—上升”的特点;总体基尼系数呈现下降趋势,在波动过程中呈现“上升—下降”,上升过程中增速逐渐降低,下降过程中降速逐渐加快;超变密度是构成区域差异的最主要原因,占据超过一半的贡献率。三大城市群总体呈现俱乐部收敛,各自内部出现β条件收敛,京津冀地区不存在β绝对收敛,珠三角地区不存在σ收敛。根据以上实证结果,文章揭示了三大城市群金融发展过程中规律,并解释了金融相关率均值和金融发展差异在波动过程中的反常原因。发现金融发展与货币政策息息相关,个别城市金融发展的快速进步是导致区域金融差异的增大的根本原因。因此本文认为经济发展的协调性应当建立统一区域治理机制,做好城际基础设施衔接、产业结构差异互补、公共服务均衡化以及生态环境保护等方面的统筹规划,推动区域协调可持续发展。同时三大城市群金融发展的极化趋势的问题应当分门别类,逐一分析解决。