新时代金融工作要求银行回归本源,服务实体经济,因此信贷资源配置效率始终是核心问题。信贷资源配置效率考量企业是否公平地获取银行贷款,进行生产发展。中小银行迅速发展使银行业市场结构发生改变,表现为市场份额扩大、银行业集中度降低、进入壁垒降低。银行业市场发展状况的不均衡使各银行在竞争中争夺信贷资源,间接扶持中小企业成长,影响信贷资源配置效率。本文以我国中小银行为研究对象,在借鉴产业组织理论、信贷配给理论、交易费用理论、金融中介理论的基础上,对我国中小银行的发展特点、信贷资源配置现状进行分析。梳理中小银行市场份额、银行业集中度、银行业进入壁垒对信贷资源配置效率影响理论分析,选取1997-2016年度的样本数据,运用多元线性回归分析法,揭示中小银行市场份额和银行业市场集中度对信贷资源配置效率的影响。主要研究结论是:(1)我国中小银行市场份额扩大对信贷资源配置效率存在正向关系,中小银行市场份额扩大让更多的中小企业有机会获得贷款,提高了中小企业的贷款可得性。(2)银行业集中度对信贷资源配置效率有显著负向影响。银行业集中度高时,商业银行常常分布于经济发达地区,且银行数量较少,在放贷对象的选择上往往会选择大型企业。基于研究结论,本文提出了以下几点政策建议:(1)明确区域性金融中心的定位,合理考量区域地理优势和金融环境优势,重点建立区域性金融中心.(2)走错位竞争之路,提高信贷资源配置效率。(3)发展金融科技,建设直销银行,研发拥有自主产权的金融产品的政策建议。