近年来,我国金融业对外开放的速度进一步加快,2017年外资银行在国内市场的准入标准与中资银行相统一,2018年外资在银行的持股比例限制被取消,2019年对外开放11条银行业新措施施行,这些条件的放开,使外资在中国银行业的发展迈入新的天地。同时新形势下经济体制改革的不断深入对外资银行提出了新的要求,开放的监管政策为外资银行的发展提供了新的投资机会,互联网金融的急速发展对外资银行的发展提出了新的挑战,科技手段的创新为外资银行的深化服务改革提供了新思路。作为外资银行在华发展重要战略载体之一的零售业务,具有利润相对稳定,风险较为分散,具有较强的逆周期性。特别是财富管理业务,其在进入中国后将目标市场定位在发达城市的高净值客户,然而随着国际金融形势的变化,经营环境的改变,竞争的加剧,使得外资银行零售业务的未来充满了挑战。作为“外来者”,外资银行在保障在华稳定发展的同时,在经营模式有限、市场份额相对较小的劣势下,突破现有发展瓶颈是下一轮布局发展的关键。本文在研究外资银行零售业务发展现状的基础上,结合国内外专家的论述和个人从事7年外资银行客户经理的实践经验,通过对外资银行零售业务发展瓶颈分析,运用客户关系管理理论、网点建设理论、银行盈利能力分析,试图找到制约其发展的突破口。并以渣打银行天津分行的转型发展为案例,探索外资银行的经营转型方向。主要研究渣打银行零售业务市场定位,优化产业结构,提高服务效率,保证管理科学等转型升级策略。通过研究发现,渣打银行近年来通过不断的战略调整来适应市场环境的变化,尽管仍然存在市场占有率不高、竞争加剧、监管严格等困境,但其通过精准的市场定位,优化产业结构,利用互联网技术提高服务效率,人性化的考核科学管理。并通过卓越的管理团队、高素质的营销团队、严谨的合规控制保证政策的落实。最后从个案到普适性,一方面希望通过外资银行零售业务经营转型方向的梳理,为外资银行零售业务发展提供参考,另一方面,希望通过对外资银行零售业务经营策略的阐述,对中资银行零售业务的发展以及中资银行国际化进程提供借鉴意义。