随着世界经济体之间的密切来往,经济全球化的状态已非常火热,由全球金融服务的变革所带来的金融服务外包开始往众多新兴国家经济体扩散,借助互联网给全世界带来的信息互通便利,我国在金融服务领域的创新已达到了较好的高度。我国民间金融机构之间呈现出竞争越来越白热化、合作越来越复杂化、分工越来越深入化的状态,也使得金融外包服务变得更为重要和突出。就小额贷款公司而言,积极深化与中大型商业银行的业务合作是其立于我国民间金融市场的重要策略。诸如建立小额贷款批发机制,创新以外包零售业务方式、以资源共享为主和以技术输出为主的双赢的合作模式,为中小企业和“三农”提供更多贷款,在服务好国家政策的层面实现自身的迅猛发展。小额贷款公司由于在资金来源渠道方面具有很大的局限性,同时商业银行在对贷款人的准入条件上的严格性,叠加因素使得两者的合作尤为重要。因此,推广小额贷款外包业务是联结商业银行和小额贷款公司信贷业务的有效途径,也是响应我国“普惠金融”政策、解决小微企业融资难问题的重要举措。本文主要对商业银行与小额贷款公司的贷款外包业务进行研究,选取A小额贷款公司“农银贷”方案协议及业务产品案例为分析对象,综合运用银行业风险管理及核心业务竞争理论,并分析该公司“农银贷”运营成本、风险及其存在问题。在发现问题的基础上提出针对该小贷公司信用贷款外包业务的改进建议,如提升小微贷款技术以改善产品,健全全面风险管理体系以控制产品风险,建立内部审计制度以规范公司合规经营等。在分析“农银贷”的产品优势中,强调贷款外包业务在小额贷款公司里的创新性及适用性,更进一步地,将这一典型性的成功案例应用到同行业其他小额贷款公司,得出了更一般的启示,如小额贷款公司要在明确自身信贷管理优势与劣势的基础上,进行专业标准的贷款发放,循序渐进完成全面风险管理体系,严要求地落实贷后管理体系、操作风险管理制度等。同时,文章末尾对我国商业银行与小额贷款公司或金融服务公司在贷款外包服务上的关系做出了更明确的界定,提出了规范信贷外包业务的原则及要求,这对于将来我国众小额贷款公司完成自身转型具有重大意义,对我国农村多元化金融服务有很大益处。