金融是现代经济的核心,防范与化解金融风险至关重要。金融创新是金融发展的主要动力源,在金融创新中金融产品设计居于核心地位。金融产品设计是一把双刃剑,它既可能规避风险,也可能带来新的风险。本文是运用模块化方法来重新构建金融产品设计体系以达到化解当前金融风险的目的。文中通过研究总结了我国传统的金融产品设计模式存在设计周期长、设计过程僵化孤立且不宜重复、信息和知识无法共享等缺陷,从而引发了金融结构风险、金融组织风险、金融市场风险和金融监管风险。论文认为客观上迫切需要发展一种新的比较系统化的产品设计体系;而模块化是近年来日益流行起来的解决复杂适应性系统问题的方法论,其已被广泛应用在多个领域并被证明为有效;同时金融也是一个日趋复杂的经济系统,而且金融系统本身就具有模块化的特性。模块化方法已被一些学者引入金融领域,但目前国内还没有学者谈到具体运用模块化方法进行金融产品设计以解决金融风险问题。本文提出了自己的创新点:金融产品的设计以模块化理论作指导,并据以提出对策建议。文章揭示了金融系统的实质是以金融产品为核心,围绕金融产品有金融产品的创造者、需求方、供给方、组织者、监管者等五类主体的模块化系统。创造性地提出了以金融产品模块化设计为基础,金融系统可以演化成由横向和纵向的二维网络构成的模块化系统。金融系统的横向网络是由模块化金融产品构成的多层级网络,而金融系统的纵向网络则是由金融产品模块化导致金融组织模块化而建立的模块化设计规则体系。以金融产品模块化设计为核心,金融产品的模块化必然导致金融组织和金融系统的模块化。文中同时阐述了所需要的假设条件和模块化效果的评价方法。并通过与传统金融产品设计模式和资产组合理论的比较,重点阐述了金融产品模块化设计的优越性。本文研究了金融风险与金融产品模块化设计的关系,认为以模块化思想为指导的金融产品设计方法使金融风险问题变得简单可控:模块化设计的金融产品的丰富种类以及强针对性,是对风险的规避;符合模块化设计的金融市场将风险流量化,规避了金融风险;对模块供应商资格的竞争间接控制了金融风险。论文针对传统金融产品设计模式所导致的四大金融风险,研究了金融产品模块化设计体系形成后,在模块化设计规则的指导下,按照自上而下的传导路径来治理风险:标准的完善将在宏观层面上降低金融监管风险,界面的明确则在中观层面上对金融组织风险和金融市场风险起到减弱的作用,而结构的合理是在微观层面上遏制了金融结构风险。论文也据此从金融制度、金融中介和金融市场、金融结构三个层面提出了相关的对策建议。金融产品模块化设计是一项系统工程。由于本人水平有限以及此理论刚刚提出,还处在探讨阶段,本文只是对此问题作了初步研究,还需要进一步深入和完善。