通过对县级农村商业银行信贷资源配置现状的分析,并以广丰农商银行的具体实践为例,找出广丰农商银行信贷资源配置的合理性及业务转型的方向和实施路径,对于广丰农商银行推动高质量发展、适应愈发激烈的市场竞争、实现可持续发展具有十分重要的意义。本文试图通过研究贷款博弈理论、信息不对称理论,建立模型分析贷款期限结构、担保结构、行业集中度对其经营效益的影响,结合近十年来广丰农商银行的信贷资源配置和经营效益数据,利用SPSS21.0对这些数据进行实证分析,找出两者之间的因果关系,并结合实证分析结论提出广丰农商银行信贷资源配置优化建议和相关保障措施。一般来说,可以使用的经营效益指标主要是资产回报率、净资产回报率、不良贷款率、流动性比率、以及资本充足率等,此外还有一些相对综合性的指标,如经济利润、每股盈余、托宾的q值以及资产增长率值等。本文对具体的考核指标进行选择时,首先考虑的是数据的可得性和真实性,尽量选择一些有代表性的指标,这样才能更接近银行真正的经营效益分析。综合考虑,本文主要从盈利能力和风险控制这两个维度来研究广丰农商银行信贷资源配置对其经营效益的影响。盈利能力选取了净资产回报率来量化,风险控制用不良贷款率来量化。实证检验中先提出假设,设立模型分析数据,得出结论,结果显示“期限结构”对银行效益产生无明确影响,“担保结构”对银行效益产生正向影响,“行业贷款集中度”对银行效益产生负向影响。结合实证分析结果,分别从信贷期限结构、信贷担保结构、信贷行业集中度三个方面提出了广丰农商银行信贷资源配置优化建议。其中优化广丰农商银行信贷期限结构方面提出了优化信贷期限情况,建立贷款退出的风险预警机制;优化广丰农商银行信贷担保结构方面提出了积极推进小额农贷,紧抓利率市场化契机做好贷款定价工作;优化广丰农商银行信贷集中度方面提出了优化行业集中情况,差异化制定信贷政策。最后文章从文化保障、人才保障、内控保障三个方面提出了广丰农商银行信贷资源优化配置的保障机制。