支付宝自2003年成立以来已经发展成为拥有超过3亿注册用户，日交易额超过14亿的国内最大的第三方信用担保平台。虽然监管部门对于此类非金融机构已经进行了一定管制，但是如果未来支付宝身份被合法化，那么其完全有实力成为一家商业银行。如此一来，诸如此类的第三方信用担保的支付模式将对原有的传统金融模式产生革命性影响，从而创造出一种全新的金融模式。　　 为了研究这类平台究竟如何发展到具有改变传统银行模式的力量，本文首先通过对中美两国网上支付模式的差异对比发现信用差异是导致支付模式差异的主要原因，而信用差异与两大方面因素有关，一方面是信用产生的基础：私有制和市场经济；另一方面是信用发展的保障：完善的法律制度、中立的第三方机构以及严格法律监管。接着通过建立交易博弈模型发现当存在第三方信用担保交易平台时，交易双方最优的策略是进行诚实交易，证明了其有利于促进交易进行。　　 最后本文在对信用证模式分析基础上，发现由于其不具备网络外部性特征，因而无法广泛应用。通过建立垄断平台模型和寡头竞争模型，解释了支付宝发展之迅速，规模之庞大的原因。只有拥有大规模的用户基础，才能获得稳定的交易额。如此一来，只要其身份被合法化，其在开展银行业务方面将比传统银行更具有先天优势，从而带来一种全新的银行模式。