近年来,数字金融成为发展热词。作为互联网和信息技术渗入传统金融业而诞生的新兴产物,数字金融正改变着以商业银行为主体的金融机构及其金融业务模式。自2004年蚂蚁集团下的支付宝体系成立以来,我国数字金融在十几年间迅速发展壮大,而今已然登至世界数字金融发展的最高峰,成为了该领域的引领人。移动支付的普及改变了人们以往的消费习惯和支付方式;网络借贷的兴起缓解了中小企业和个人消费者的资金难题,但也加速了金融“脱媒”的现象;互联网理财产品满足了人们多样化的投资需求……数字金融使金融行业进入了全新的发展业态,同时也加剧了行业竞争,带来了新的风险。在此背景之下,传统商业银行的竞争格局被改变,经营模式受到了严重冲击。但是数字金融本身是一把“双刃剑”,商业银行在应付挑战和冲击的同时更要适时掌握好良机,积极进行数字化改革,提升自身经营效率。在此背景下,研究数字金融对商业银行经营效率的影响与当下金融业的发展趋势相契合,相关结论可作为当前背景下商业银行改革升级和改善运营的理论参考。本文的研究重点在于数字金融对地方性商业银行的经营效率的影响及作用机制。正文伊始阐释了研究的背景及意义,并对具体研究内容和方法路线进行规划。进一步对国内、国外涉及该领域研究的相关文献予以梳理,归纳总结出各学者的研究方法和路径,以及相关的研究要领和成果,为后文研究打下良好根基。在现有的相关领域研究成果和理论基础上,本文在理论层面分析了数字金融的发展现状、对商业银行经营效率的积极和消极影响,以及其中的作用原理和具体机制,并根据分析内容和逻辑推理抛出研究假设。为了验证本文理论分析结果和研究假设,更加直观地呈现影响效果,本文进一步进行实证分析。本文选取24家A股上市的地方性商业银行2011-2020年的面板数据作为实证分析的样本数据,通过DEA-Malmquist指数模型来实现对地方性商业银行经营效率的测度和量化,并分别从绝对值和变化趋势两个角度分析其发展现状和变化趋势。借鉴北京大学和蚂蚁集团联合编制的“北京大学数字普惠金融指数（2011-2020）”（以下简称“PKUDFIIC”）,并以该体系中的“数字化程度”指标作为我国各地区数字金融发展程度的代理变量。接着通过构建静态面板模型并回归,剖析数字金融对地方性商业银行经营效率的影响效应。为了检验其中的作用机理和影响渠道,本文将进一步利用中介效应模型加以检验和分析。根据理论分析和实证检验结果,总结出以下几个结论:（1）数字金融的发展有助于地方性商业银行的经营效率的改进,促进了银行的技术改革和良性竞争;（2）数字金融对不同类型地方性银行经营效率的作用效果显示出明显差异,对农村商业银行的效率改善程度大于城市商业银行;（3）数字金融通过促进商业银行业务创新和提高其风险承担的方式来影响其经营效率。金融数字化发展是符合时代背景的发展趋势,处于行业竞争劣势的地方性商业银行更是应该积极拥抱数字金融的怀抱,加快进行数字化改革、提升数字化水平,积极创新、拓展发展空间,转变发展思维、重视人才培养,跟上数字化发展的潮流,在竞争中改善经营和提升效率。