传统的商业银行经营理论,包括金融脆弱性假说并没有提出解决金融脆弱问题的方法和可供操作的工具.银行危机理论也没有办法解释如下一个现象:即在同样外部环境下,为什么不同的商业机构能够有完全不同的业绩表现和发展轨迹.信息不对称理论表明广泛存在的信息不对称现象使得商业银行的稳健经营和中央银行的有效监管变得可望而不可即,必须寻找一种更有效的可以操作的办法来解决这个难题.信用评级的出现,特别是专业机构评级中不同等级的信用评级与历史违约率的稳定关系使人们看到了曙光,人们似乎找到了一种切实可行的工具,来解决传统银行经营和监管理论遇到的难题.通过建立一套严谨而科学的评级体系,商业银行的资产经营提升到了信贷分析与风险管理并存、风险管理处于更高层次的新阶段.中央银行的有效监管也变得更为有效和简明.信用评级变成了商业银行的极为重要的然而是基础性的工作,在商业银行内部逐步扩大其用途,尽管大多数人了解的还只是外部专门机构的信用评级.新巴塞尔资本协议中银行的信用评级体系成了中央银行衡量商业银行资本是否充足、经营是否稳健的主要手段,也是商业银行内部和监管部门以及市场力量了解和评判商业银行内部风险管理水平的重要依据.从新资本协议定稿前进行的对商业银行影响量化调查分析,人们可以推断出新巴塞尔协议全面实施后对整个金融体系的影响.尽管中国商业银行的内部评级体系尚处于初级阶段,顺应中国逐步对外开放金融市场的历史的和现实的要求,我们必须因地制宜,加快步伐,尽快建立起符合新巴塞尔协议要求的完整和高效的信用评级体系.