小微企业数量众多，在国民经济中发挥着重要作用。然而，小微企业融资难的问题一直是困扰小微企业持续发展的重要问题之一。商业银行作为社会资金的主要提供方，在对小微客户的资金融通量上还远远不足，目前国内商业银行在小微金融业务中的占比仍处于较低水平。从目前的政策及金融趋势看，小微金融是银行不能放弃的领域，银行在日趋激烈的竞争中，未来的增长空间将来自渠道下沉的收益。向小微业务转型，已经成为各家商业银行的共识，目前中小型银行已先后涌入小微金融领域，四大行也不同程度地涉足小微金融。但难以回避的问题是，小微金融领域业务成本较高、风险相对较大，传统的贷款模式已无法满足拓展小微市场的需要。因此，当前亟待提高国内商业银行在小微金融领域的业务能力，解决银行在小微金融领域的发展问题，对小微金融模式进行多方面的创新，实现银行在小微金融领域的转型。本文通过对商业银行小微金融业务发展不足的原因剖析，提出了银行在小微金融业务上的创新思路。围绕“规划先行、批量开发”，围绕“一圈一链”拓展小微金融业务的理念，通过“市场细分与客户定位→金融产品设计→制定营销和销售策略→流程及技术提升”四大模块的改善，找到商业银行为小微企业服务的商业定位与可行的商业模式，继而推进向小微业务转型，引导小微企业金融服务由单纯信贷融资转向综合金融服务,从而控制小微企业业务风险和提高银行自身收益水平。最后，本文提出提升银行融资对小微企业的整体覆盖率，不能仅仅依靠银行单方面的主动性，而需要政府相关部门、商业银行、小微企业共同的举措，来实现这种转型与创新，并提出了各方完善的建议。