互联网金融的风险传导机制及监管问题研究

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近年来,第三方支付等互联网金融发展迅速,在模式和技术上不断创新,成为当今各界的热门关注点。政府工作报告多次提及互联网金融,可见互联网金融的地位和影响正不断扩大。本文通过文献综述,梳理出互联网金融风险传导机制及监管问题的研究思路。首先,本文采用资本互动机制,从资金流向和流量角度,对传统金融和互联网金融的潜在风险及传导路径进行研究,构建风险传导机制。对于互联网金融,又从整体和各模式角度进行了具体分析。其次,本文从防止风险发生和防止风险传导两个维度,对互联网金融监管问题进行研究,防止风险发生维度,采用功能监管的概念,即行为监管、审慎监管和消费者保护。行为监管构建了监管部门和互联网金融企业的演化动态博弈,认为加大依法创新的收益、加大惩罚力度是监管部门应采取的合理选择,监管部门可根据动态演化相位图,结合具体情况动态地调整策略,对创新激励与违规惩罚设定合理的额度。审慎监管重点关注风险监察,构建了一套风险防控引擎。防止风险传导维度,结合传导机制,就各个路径给出合理监管建议,如建立信息共享机制、成立风险应急基金、交易数据备案、单一银行托管等。最后,本文列举了京东金融风控体系和e租宝事件两个案例,证明风险防控引擎和风险传导机制及监管措施的合理性。
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