国家银监会于2005年出台了指导银行为中小微企业服务的“六项机制”，积极鼓励支持商业银行开展小微企业贷款服务，国家开发银行以高度的社会责任感，联合世界银行通过多方考察与比较，引入了商业化、可持续发展的德国IPC公司的小微企业贷款技术，并在国内组织正规银行作为合作伙伴，包商银行于2005年11月23日与国家开发银行签订了小微企业贷款合作项目协议，成为与国家开发银行小微企业贷款项目合作的首批银行。　　继国家出台一系列针对小微企业的扶持政策后，作为资金提供方的城商行逐渐扮演了“先锋”的角色。中小企业、小微企业贷款业务成为2012年银行对公贷款的重要突破点。近期随着兴业银行发行300亿金融债的完成以及民生银行获批发行500亿元金融债，小微金融债的发行已正式起航。目前已有近12家银行递交了小微企业金融债的申请，规模接近3000亿元。据最新报道，工农中建等大行小微企业贷款利率基本上在基准利率基础上上浮了20％-30%，其他各家银行如民生银行“商贷通”也都在纷纷上浮小贷利率。多家银行已在战略层面将小微企业视为未来发展的蓝海。值得关注的是，外资金融机构对于银行小微贷款业务有着竞争关系的小贷公司的兴趣也再与日俱增。截至2012年2月，已有淡马锡、国际金融公司、美国美信集团等机构在内地成立小贷公司。2012年外资金融机构布局中国小贷的速度有明显加快的趋势。未来可预料的是，小微贷款市场的攻防之间的竞争会愈加激烈。　　我国城商行包括部分股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等，截止2010年，全国城商行已有3100余家，是一支不容忽视的金融力量。他们在支持当地的经济建设，促进金融市场竞争、提高资金配置效率、化解地区金融风险、构建金融生态环境方面都能起着重要作用。但是随着2006年底中国银行业的全面开发，我国银行业将全面融入经济全球化的浪潮，面临着来自国有银行和国际性银行的操戈，城商行在信贷机制，业务规模和质量、员工素质，金融创新和产品服务方面有一定差距，将面临着更加严峻的生存和发展压力。因此在后危机时代，中小商业银行要发掘自身特点，合理定位，与大银行错位经营，才能扬长避短，提高自己的竞争地位包商银行作为最早服务于这个群体的银行需要正面面对这些银行的竞争，如何在固化2005年技术的同时，通过优化技术和产品，创新服务等方面，保持先进性，值得深入研究和分析。　　本文中包商银行大力发展小微企业贷款业务的角度出发，研究了我国商业银行小微企业贷款业务现状，包商银行在发展过程中遇到的困难和问题，发现包商银行在区内外市场竞争环境中应做的调整，并为包商银行如何打造小企业金融服务集成商提供重要依据。