支付系统是中国人民银行开发、建设、运行,主要处理各银行异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统,它可以分为大额实时支付系统和小额批量支付系统两种类型。大额实时支付系统属于贷记支付,逐笔实时清算资金,不能满足现代经济活动的需要。小额批量支付系统采取批量发送支付指令,轧差净额清算资金,数据能够实时传输,资金延时清算,小额支付系统为社会提供低成本,大业务量的支付清算服务,能够支撑多种支付工具的应用,满足社会各种经济活动支付的需要。本文通过对中国农业发展银行小额支付系统项目实施过程的分析探讨商业银行小额支付系统的可行方案。本文首先介绍了中国人民银行小额支付系统与商业银行接口方案,此接口方案在项目过程中必须被采用,以实现商业银行系统与人民银行系统的对接。之后介绍了系统的需求分析,详细描述了各子系统的功能定义和业务流程。在系统设计的介绍中,描述了系统的技术架构设计与软件功能结构设计。在文章的最后对中国农业发展银行小额支付系统项目做了总结,并对商业银行小额支付系统的应用做出了展望。