当前,我国金融市场发展日新月异。P2P借贷、网络理财、第三方支付、移动银行等互联网金融创新模式不断涌现,使传统金融业不可能安于现状,进而都在不同程度上促使我国银行业提高风控能力。多年来,中央文件要求大力推进农村金融体制改革。甘肃省委、省政府也将农户贷款推广营销工作定为惠民工程之一。农户贷款推广有利于农户扩大再生产,改善生活条件,也有利于信用社提高自身效益,密切社农关系的同时实现“双赢”。本文以甘肃省农业大县M县为调研对象,全县人口约31万人,其中农村人口27万人,约占全县人口的87%。M县农村信用社信贷资金的运用主体和经营利润主要来源于“三农”服务,所以,有效识别、计量、防范、管理、化解农户贷款运营过程中的风险就成为该农信社信贷管理工作的重中之重。面对新形势、新任务、新要求下的农户贷款推广营销工作,就必须做到因需而变、因时而变、因势而变,只有这样,才能在防范风险的同时,提升信贷业务质量,服务社会。笔者对M县进行了实地调研,深入了解了当地农信社贷款情况和风险管理等情况,获取了本文的研究数据。并结合M县荒漠化严重、降水量稀少、蒸发量大、沙尘暴等自然灾害频繁发生的特点,通过阅读大量的文献资料,在消化吸收前人风险管理研究成果的基础上,对M县农信社信贷风险控制措施提出了对策建议。本文第一章通过对小额信贷背景的了解和国内外文献的学习,提出了论文的四个研究内容和三种研究方法。第二章通过问卷调查、贷户走访以及与农信社工作人员交谈等方式,从贷户经济收支、贷款用途、偿还情况几个方面,对M县小额信贷的现状以及风险状况做了简要的描述性分析。第三章结合调研数据进行分析,阐述了M县农村信用社小额信贷风险存在的问题及其原因。第四章通过原因找方法,针对近年不断扩张规模的农信社忽略风险管理等问题,提出了M县农信社加强风险控制的对策建议。首先,从农信社经营理念角度重新看待风险管理的重要性和紧迫性,要充分认识到风险管理对于农信社生存和发展的潜在威胁。在经营管理的过程中,把风险管理纳入到战略层面统筹考虑,确保风险战略与自身发展战略相一致、与业务发展相吻合。其次,加快建立健全风险管理体系。再次,资产负债管理制度应更加科学。加强主动负债管理,实施有效的资产负债匹配管理,这些都是M县农信社风险管理的重点。