个人理财是面向家庭与个人的综合性金融服务,它包括家庭和个人生命周期每个阶段的资产与负债分析、现金流量预算与管理、子女教育金规划、个人风险管理与保险规划、投资规划、居住规划、个人税务筹划和遗产规划、退休规划等内容。个人理财专业人士在收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料的基础上,明确理解客户的理财目标和风险属性后,分析和评估客户的财务状况,为客户量身订制合适的理财方案并及时执行、监控和调整,满足客户人生不同阶段的财务需求,使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。随着我国国民经济持续、快速、健康地发展,居民的投资意愿及现代理财观念增强,金融服务需求也日益多样化,使得个人理财业务在最近几年得到了飞速的发展,个人理财市场在我国是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场。与此同时,由于美国次贷危机的影响,全球经济由此陷入萧条,各地纷纷出现对“零收益”、“负收益”理财产品与服务的投诉,作为个人、家庭等经济体中的中小投资者,如何在金融危机下妥善处理个人的财产,合理安排和进行投资,如何合理管理我们的财富使之能够在安全性和收益性之间获得较好的平衡以安稳地度过这场全球金融危机,成了现在的热门话题。作为银行、基金等经济体中的理财产品的提供者也在对理财产品的开发、个人理财的服务进行着反思。因此,在这种机遇与挑战并存的背景下,本文以供给和需求为切入点,深入分析目前我国个人理财业务在供需两方面的发展状况、存在问题及其根源,对比国外个人理财业务发展的诸多经验,联系当前国内的实际情况提出有关我国个人理财业务发展的一些建议。全文分五部分,由绪论及正文四章组成。第一部分,即本文绪论。本部分详细介绍了本文研究的动机与研究的意义,精炼介绍了本文拟分析研究的主要问题和主要研究方法。为了全面了解国内外对个人理财业务的研究情况,在绪论中加入了国内外研究现状一节,通过对国外发达国家以及我国研究情况的梳理和评析,进一步明确本文研究的角度及结构安排。第二部分主要介绍我国个人理财业务发展的理论基础。本章主要从需求与供给的角度介绍个人理财业务发展的理论基础,这些理论有：生命周期理论、马斯洛需求理论、市场细分理论等,通过对这些理论的详细介绍,试图理论指导实践,对个人理财业务的发展起到一定的启示作用。第三部分主要是对国外成熟个人理财市场发展的分析。分别从三个方面进行分析：第一个方面介绍了国外个人理财业务的产生与发展,依次介绍了国外个人理财业务于萌芽、发展以及较成熟时期在供给与需求上的表现。第二个方面从参与形式、服务模式以及发展特点上介绍了国外个人理财业务的发展现状与特点。第三个方面是在以上两点的基础上,总结国外发达国家或地区开展个人理财业务的经验,找出对我国个人理财发展有借鉴的方面,为我国个人理财业务的发展指明前进的道路。第四部分则是结合理论基础和国外个人理财业务的发展经验对国内个人理财业务的开展进行供需分析。该部分按照供需理论的结构分别从需求、、供给以及供需失衡三个方面展开论述。在需求方面,首先,分析了我国个人理财业务发展的需求状况,介绍了我国居民对个人理财业务的需求动机,人们对理财业务的需求是基于预防风险意外、平滑波动性以及财产的保值增值而产生的。其次,从我国经济增长的态势、居民的存款余额以及理财意识等方面介绍了我国个人理财业务的需求现状。最后综合分析了我国个人理财业务需求的影响因素。在供给方面,论文仍然借鉴分析需求因素的思路,从各类机构开展个人理财业务动机、我国个人理财业务的供给现状以及影响我国个人理财业务供给的因素对我国个人理财业务发展的供给进行了较为详细地分析。其中着重阐述了金融机构是由于避险和趋利因素开展个人理财业务,同时对目前我国个人理财市场上供给机构以及理财产品进行了深入分析,最后指出影响我国个人理财业务供给的因素。第三个方面则是结合需求与供给分析的情况,指出目前我国个人理财业务开展中的失衡现象,其中包括个人理财业务的混业性质与监管分散、标准不统一存在矛盾,相关法律配套制度的滞后与个人理财市场快速发展存在矛盾,单一知识结构的理财服务人员与全面、专业的理财需求存在矛盾,功能单一化的理财产品与客户多样化需求失衡等问题。第五部分则是主要针对以上存在的一些问题和失衡现象提出我国个人理财业务发展的对策与建议。该部分共分三个方面,分别从完善我国个人理财业务的外部环境、发展我国个人理财业务的需求建议以及供给建议上进行阐述。其中从金融业混业经营、相关法律法规的健全、加强国民理财理念的培养、完善我国社会保障体系、加强客户市场细分、注重专业人员培养以及完善技术支持系统等方面提出了进一步发展我国个人理财业务的意见与建议。