经过三十多年发展,国内形成诸多产业聚集区,产业聚集区内小企业呈现聚集现象。国内小企业因具有“数量大、覆盖面广、准入门槛低”的特点,容易受到内外部经济环境的拖累,部分区域小企业最近出现开工不足、销售不畅、资金紧张等现象从而导致当地银行信用风险迅速上升,同时银行业正面临着利率市场化冲击和监管政策收紧的双重压力,资产荒与信贷资产违约风险上升同时存在。本文将选择佛山地区较有代表性的陶瓷产业小企业信贷管理问题作为研究对象,主要是考虑佛山当地陶瓷企业凭借多年的发展,产业集聚特征明显,信贷资源十分丰富,有必要加大对陶瓷产业小企业信贷管理相关课题的研究。同时考虑到国内多层次金融市场尚需进一步构建和完善,商业银行小企业信贷业务存在银行与企业信息不对称、信贷操作成本高等问题,小企业融资难问题日益成为小企业发展的一大瓶颈,本文将探索有效的方法,从商业银行视角来破解陶瓷产业小企业融资难问题。本文介绍平安银行佛山分行小企业信贷管理现状,重点分析平安银行佛山分行陶瓷行业小企业信贷管理存在以下问题:一是行业信贷政策研究缺失且信贷资源过于集中于几家大型陶瓷企业,在营销策略上忽视大批小型陶瓷企业的信贷需求,信贷风险存在未能有效分散问题;二是陶瓷核心企业产业链上的大批小客户资金需求未能有效满足,该部分小企业贷款具有“急、小、快”特点,未能依托产业链上的核心企业开展批量授信;三是佛山陶瓷批发市场大批中小商户因存在规模小、抵押品缺乏、财务信息不透明等缺陷,未能依托行业商会或市场管理方担保等方式进行批量授信。此外,缺少懂陶瓷行业的信贷专才,存在贷前调查不尽职、贷款审批不严谨、贷后管理流于形式等问题。从行业投放角度上看,佛山分行现有的陶瓷行业小企业信贷管理模式面临巨大挑战,既不能解决发展的问题,也不能有效控制风险。为解决上述存在问题,本文通过梳理国内外重要文献,归纳总结小企业信贷管理相关理论与国内外可借鉴模式,通过对陶瓷产业集聚情况、产业链结构、金融服务需求进行访谈分析,从产业集群视角研究佛山陶瓷行业小企业信贷业务创新问题,运用“大数定律”,规划先行,描述陶瓷产业集群小企业客户共同风险控制特征和融资需求,制定既适合陶瓷行业发展规律、又具有准入可行性、风险分散性的小企业融资方案,应对不同客户制定不同的准入标准,提出佛山陶瓷产业小企业信贷管理解决方案,归纳出陶瓷产业集群小企业批量授信模式,提出提升平安银行佛山分行陶瓷产业小企业信贷管理的保障措施。