面对着世界性的养老危机,作为我国养老保险制度中第一支柱的基本养老保险制度已经出现了诸如养老资金供给不足、养老基金增值保值压力大等问题。那么,是否有可能发展商业养老保险来缓解养老危机,以及如何在目前已有的养老保障的基础上,发挥商业养老保险对于基本养老保险制度的补充作用是一个非常有意义的研究课题。现行的基本养老保险制度,经过长期的探索和实践,保险覆盖面不断扩大、越来越多的社会群体加入到基本养老保险制度的统筹范围之内。但是取得成绩的同时也出现了许多问题:多制度运行的基本养老保险制度使养老存在不公平、地区之间发展不平衡、政府财政补贴不断增加等。各种问题与弊端的出现为商业养老保险的发展提供了必要的发展空间。而国外同样采用“三支柱”养老模式的美国、德国和英国,在解决各自面临的养老问题的过程中呈现的基本养老保险与商业保险之间的互动机制,其成功之处为进一步完善我国的养老保险制度指明了方向。一方面中国人口状况的变化、社保基金增值保值的巨大压力以及历史政策的遗留问题迫切需要商业保险对基本养老保险进行补充;另一方面政策的支持以及人们收入水平和保险意识的提高也为商业保险补充作用的发挥提供了可行性基础。而完善养老保险制度,既要求政府为保险行业的发展提供政策上的支持、优惠的税收政策和完善的监管制度,同时也需要保险行业自身不断的创新养老产品及服务、扩大现有业务覆盖面并从保险行业内部建立监督管理机制,从而保证商业养老保险的健康良性发展,确保对于基本养老补充作用的有效发挥。